Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 745 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 971,59 € | 8 971,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 187 € / mois | 25 633 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 600 € | 1 884 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 625 € | 1 788 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 745 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 745 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 954,87 € | 64 704,21 € | 1 702 045,13 € |
| Année 2 | 44 593,63 € | 63 065,45 € | 1 657 451,50 € |
| Année 3 | 46 294,97 € | 61 364,11 € | 1 611 156,53 € |
| Année 4 | 48 061,19 € | 59 597,89 € | 1 563 095,34 € |
| Année 5 | 49 894,77 € | 57 764,31 € | 1 513 200,57 € |
| Année 6 | 51 798,34 € | 55 860,74 € | 1 461 402,23 € |
| Année 7 | 53 774,50 € | 53 884,58 € | 1 407 627,73 € |
| Année 8 | 55 826,06 € | 51 833,02 € | 1 351 801,67 € |
| Année 9 | 57 955,90 € | 49 703,18 € | 1 293 845,77 € |
| Année 10 | 60 167,00 € | 47 492,08 € | 1 233 678,77 € |
| Année 11 | 62 462,44 € | 45 196,64 € | 1 171 216,33 € |
| Année 12 | 64 845,47 € | 42 813,61 € | 1 106 370,86 € |
| Année 13 | 67 319,39 € | 40 339,69 € | 1 039 051,47 € |
| Année 14 | 69 887,71 € | 37 771,37 € | 969 163,76 € |
| Année 15 | 72 554,00 € | 35 105,08 € | 896 609,76 € |
| Année 16 | 75 322,05 € | 32 337,03 € | 821 287,71 € |
| Année 17 | 78 195,69 € | 29 463,39 € | 743 092,02 € |
| Année 18 | 81 178,97 € | 26 480,11 € | 661 913,05 € |
| Année 19 | 84 276,04 € | 23 383,04 € | 577 637,01 € |
| Année 20 | 87 491,28 € | 20 167,80 € | 490 145,73 € |
| Année 21 | 90 829,19 € | 16 829,89 € | 399 316,54 € |
| Année 22 | 94 294,43 € | 13 364,65 € | 305 022,11 € |
| Année 23 | 97 891,89 € | 9 767,19 € | 207 130,22 € |
| Année 24 | 101 626,60 € | 6 032,48 € | 105 503,62 € |
| Année 25 | 105 503,62 € | 2 155,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 745 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 139 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 625 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 940 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 633 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.