Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 745 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 282,44 € | 10 282,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 159 € / mois | 29 378 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 600 € | 1 884 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 625 € | 1 788 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 745 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 745 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 181,61 € | 63 207,67 € | 1 684 818,39 € |
| Année 2 | 62 434,03 € | 60 955,25 € | 1 622 384,36 € |
| Année 3 | 64 770,75 € | 58 618,53 € | 1 557 613,61 € |
| Année 4 | 67 194,93 € | 56 194,35 € | 1 490 418,68 € |
| Année 5 | 69 709,84 € | 53 679,44 € | 1 420 708,84 € |
| Année 6 | 72 318,88 € | 51 070,40 € | 1 348 389,96 € |
| Année 7 | 75 025,57 € | 48 363,71 € | 1 273 364,39 € |
| Année 8 | 77 833,56 € | 45 555,72 € | 1 195 530,83 € |
| Année 9 | 80 746,64 € | 42 642,64 € | 1 114 784,19 € |
| Année 10 | 83 768,75 € | 39 620,53 € | 1 031 015,44 € |
| Année 11 | 86 903,97 € | 36 485,31 € | 944 111,47 € |
| Année 12 | 90 156,53 € | 33 232,75 € | 853 954,94 € |
| Année 13 | 93 530,83 € | 29 858,45 € | 760 424,11 € |
| Année 14 | 97 031,41 € | 26 357,87 € | 663 392,70 € |
| Année 15 | 100 663,01 € | 22 726,27 € | 562 729,69 € |
| Année 16 | 104 430,55 € | 18 958,73 € | 458 299,14 € |
| Année 17 | 108 339,05 € | 15 050,23 € | 349 960,09 € |
| Année 18 | 112 393,87 € | 10 995,41 € | 237 566,22 € |
| Année 19 | 116 600,46 € | 6 788,82 € | 120 965,76 € |
| Année 20 | 120 965,76 € | 2 424,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 745 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 174 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.