Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 745 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 533,35 € | 8 533,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 859 € / mois | 24 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 600 € | 1 884 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 625 € | 1 788 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 745 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 745 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 677,15 € | 72 723,05 € | 1 715 322,85 € |
| Année 2 | 30 947,88 € | 71 452,32 € | 1 684 374,97 € |
| Année 3 | 32 273,00 € | 70 127,20 € | 1 652 101,97 € |
| Année 4 | 33 654,85 € | 68 745,35 € | 1 618 447,12 € |
| Année 5 | 35 095,91 € | 67 304,29 € | 1 583 351,21 € |
| Année 6 | 36 598,64 € | 65 801,56 € | 1 546 752,57 € |
| Année 7 | 38 165,73 € | 64 234,47 € | 1 508 586,84 € |
| Année 8 | 39 799,90 € | 62 600,30 € | 1 468 786,94 € |
| Année 9 | 41 504,05 € | 60 896,15 € | 1 427 282,89 € |
| Année 10 | 43 281,18 € | 59 119,02 € | 1 384 001,71 € |
| Année 11 | 45 134,39 € | 57 265,81 € | 1 338 867,32 € |
| Année 12 | 47 066,96 € | 55 333,24 € | 1 291 800,36 € |
| Année 13 | 49 082,24 € | 53 317,96 € | 1 242 718,12 € |
| Année 14 | 51 183,87 € | 51 216,33 € | 1 191 534,25 € |
| Année 15 | 53 375,45 € | 49 024,75 € | 1 138 158,80 € |
| Année 16 | 55 660,89 € | 46 739,31 € | 1 082 497,91 € |
| Année 17 | 58 044,19 € | 44 356,01 € | 1 024 453,72 € |
| Année 18 | 60 529,54 € | 41 870,66 € | 963 924,18 € |
| Année 19 | 63 121,27 € | 39 278,93 € | 900 802,91 € |
| Année 20 | 65 823,98 € | 36 576,22 € | 834 978,93 € |
| Année 21 | 68 642,43 € | 33 757,77 € | 766 336,50 € |
| Année 22 | 71 581,59 € | 30 818,61 € | 694 754,91 € |
| Année 23 | 74 646,55 € | 27 753,65 € | 620 108,36 € |
| Année 24 | 77 842,78 € | 24 557,42 € | 542 265,58 € |
| Année 25 | 81 175,86 € | 21 224,34 € | 461 089,72 € |
| Année 26 | 84 651,65 € | 17 748,55 € | 376 438,07 € |
| Année 27 | 88 276,26 € | 14 123,94 € | 288 161,81 € |
| Année 28 | 92 056,06 € | 10 344,14 € | 196 105,75 € |
| Année 29 | 95 997,73 € | 6 402,47 € | 100 108,02 € |
| Année 30 | 100 108,02 € | 2 292,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 745 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 940 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 174 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.