Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 795 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 577,07 € | 10 577,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 052 € / mois | 30 220 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 600 € | 1 938 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 875 € | 1 839 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 795 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 795 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 906,05 € | 65 018,79 € | 1 733 093,95 € |
| Année 2 | 64 223,03 € | 62 701,81 € | 1 668 870,92 € |
| Année 3 | 66 626,69 € | 60 298,15 € | 1 602 244,23 € |
| Année 4 | 69 120,36 € | 57 804,48 € | 1 533 123,87 € |
| Année 5 | 71 707,33 € | 55 217,51 € | 1 461 416,54 € |
| Année 6 | 74 391,12 € | 52 533,72 € | 1 387 025,42 € |
| Année 7 | 77 175,36 € | 49 749,48 € | 1 309 850,06 € |
| Année 8 | 80 063,80 € | 46 861,04 € | 1 229 786,26 € |
| Année 9 | 83 060,36 € | 43 864,48 € | 1 146 725,90 € |
| Année 10 | 86 169,07 € | 40 755,77 € | 1 060 556,83 € |
| Année 11 | 89 394,16 € | 37 530,68 € | 971 162,67 € |
| Année 12 | 92 739,90 € | 34 184,94 € | 878 422,77 € |
| Année 13 | 96 210,88 € | 30 713,96 € | 782 211,89 € |
| Année 14 | 99 811,78 € | 27 113,06 € | 682 400,11 € |
| Année 15 | 103 547,42 € | 23 377,42 € | 578 852,69 € |
| Année 16 | 107 422,89 € | 19 501,95 € | 471 429,80 € |
| Année 17 | 111 443,42 € | 15 481,42 € | 359 986,38 € |
| Année 18 | 115 614,43 € | 11 310,41 € | 244 371,95 € |
| Année 19 | 119 941,53 € | 6 983,31 € | 124 430,42 € |
| Année 20 | 124 430,42 € | 2 494,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 795 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 540 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 875 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 220 €.