Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 895 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 166,32 € | 11 166,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 837 € / mois | 31 904 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 600 € | 2 046 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 375 € | 1 942 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 895 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 895 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 354,84 € | 68 641,00 € | 1 829 645,16 € |
| Année 2 | 67 800,87 € | 66 194,97 € | 1 761 844,29 € |
| Année 3 | 70 338,47 € | 63 657,37 € | 1 691 505,82 € |
| Année 4 | 72 971,05 € | 61 024,79 € | 1 618 534,77 € |
| Année 5 | 75 702,13 € | 58 293,71 € | 1 542 832,64 € |
| Année 6 | 78 535,44 € | 55 460,40 € | 1 464 297,20 € |
| Année 7 | 81 474,80 € | 52 521,04 € | 1 382 822,40 € |
| Année 8 | 84 524,16 € | 49 471,68 € | 1 298 298,24 € |
| Année 9 | 87 687,64 € | 46 308,20 € | 1 210 610,60 € |
| Année 10 | 90 969,56 € | 43 026,28 € | 1 119 641,04 € |
| Année 11 | 94 374,25 € | 39 621,59 € | 1 025 266,79 € |
| Année 12 | 97 906,42 € | 36 089,42 € | 927 360,37 € |
| Année 13 | 101 570,78 € | 32 425,06 € | 825 789,59 € |
| Année 14 | 105 372,28 € | 28 623,56 € | 720 417,31 € |
| Année 15 | 109 316,06 € | 24 679,78 € | 611 101,25 € |
| Année 16 | 113 407,43 € | 20 588,41 € | 497 693,82 € |
| Année 17 | 117 651,94 € | 16 343,90 € | 380 041,88 € |
| Année 18 | 122 055,31 € | 11 940,53 € | 257 986,57 € |
| Année 19 | 126 623,49 € | 7 372,35 € | 131 363,08 € |
| Année 20 | 131 363,08 € | 2 633,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 895 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 151 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 375 € (2,5%).