Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 895 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 742,79 € | 9 742,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 524 € / mois | 27 837 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 600 € | 2 046 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 375 € | 1 942 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 895 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 895 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 647,31 € | 70 266,17 € | 1 848 352,69 € |
| Année 2 | 48 426,97 € | 68 486,51 € | 1 799 925,72 € |
| Année 3 | 50 274,52 € | 66 638,96 € | 1 749 651,20 € |
| Année 4 | 52 192,55 € | 64 720,93 € | 1 697 458,65 € |
| Année 5 | 54 183,75 € | 62 729,73 € | 1 643 274,90 € |
| Année 6 | 56 250,96 € | 60 662,52 € | 1 587 023,94 € |
| Année 7 | 58 396,99 € | 58 516,49 € | 1 528 626,95 € |
| Année 8 | 60 624,91 € | 56 288,57 € | 1 468 002,04 € |
| Année 9 | 62 937,82 € | 53 975,66 € | 1 405 064,22 € |
| Année 10 | 65 338,99 € | 51 574,49 € | 1 339 725,23 € |
| Année 11 | 67 831,75 € | 49 081,73 € | 1 271 893,48 € |
| Année 12 | 70 419,61 € | 46 493,87 € | 1 201 473,87 € |
| Année 13 | 73 106,23 € | 43 807,25 € | 1 128 367,64 € |
| Année 14 | 75 895,34 € | 41 018,14 € | 1 052 472,30 € |
| Année 15 | 78 790,83 € | 38 122,65 € | 973 681,47 € |
| Année 16 | 81 796,81 € | 35 116,67 € | 891 884,66 € |
| Année 17 | 84 917,45 € | 31 996,03 € | 806 967,21 € |
| Année 18 | 88 157,16 € | 28 756,32 € | 718 810,05 € |
| Année 19 | 91 520,49 € | 25 392,99 € | 627 289,56 € |
| Année 20 | 95 012,10 € | 21 901,38 € | 532 277,46 € |
| Année 21 | 98 636,94 € | 18 276,54 € | 433 640,52 € |
| Année 22 | 102 400,05 € | 14 513,43 € | 331 240,47 € |
| Année 23 | 106 306,74 € | 10 606,74 € | 224 933,73 € |
| Année 24 | 110 362,50 € | 6 550,98 € | 114 571,23 € |
| Année 25 | 114 571,23 € | 2 340,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 895 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 151 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 375 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 189 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.