Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 895 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 266,88 € | 9 266,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 081 € / mois | 26 477 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 600 € | 2 046 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 375 € | 1 942 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 895 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 895 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 228,26 € | 78 974,30 € | 1 862 771,74 € |
| Année 2 | 33 608,22 € | 77 594,34 € | 1 829 163,52 € |
| Année 3 | 35 047,24 € | 76 155,32 € | 1 794 116,28 € |
| Année 4 | 36 547,89 € | 74 654,67 € | 1 757 568,39 € |
| Année 5 | 38 112,80 € | 73 089,76 € | 1 719 455,59 € |
| Année 6 | 39 744,74 € | 71 457,82 € | 1 679 710,85 € |
| Année 7 | 41 446,50 € | 69 756,06 € | 1 638 264,35 € |
| Année 8 | 43 221,17 € | 67 981,39 € | 1 595 043,18 € |
| Année 9 | 45 071,82 € | 66 130,74 € | 1 549 971,36 € |
| Année 10 | 47 001,69 € | 64 200,87 € | 1 502 969,67 € |
| Année 11 | 49 014,20 € | 62 188,36 € | 1 453 955,47 € |
| Année 12 | 51 112,91 € | 60 089,65 € | 1 402 842,56 € |
| Année 13 | 53 301,45 € | 57 901,11 € | 1 349 541,11 € |
| Année 14 | 55 583,74 € | 55 618,82 € | 1 293 957,37 € |
| Année 15 | 57 963,70 € | 53 238,86 € | 1 235 993,67 € |
| Année 16 | 60 445,59 € | 50 756,97 € | 1 175 548,08 € |
| Année 17 | 63 033,75 € | 48 168,81 € | 1 112 514,33 € |
| Année 18 | 65 732,74 € | 45 469,82 € | 1 046 781,59 € |
| Année 19 | 68 547,27 € | 42 655,29 € | 978 234,32 € |
| Année 20 | 71 482,33 € | 39 720,23 € | 906 751,99 € |
| Année 21 | 74 543,06 € | 36 659,50 € | 832 208,93 € |
| Année 22 | 77 734,86 € | 33 467,70 € | 754 474,07 € |
| Année 23 | 81 063,30 € | 30 139,26 € | 673 410,77 € |
| Année 24 | 84 534,29 € | 26 668,27 € | 588 876,48 € |
| Année 25 | 88 153,85 € | 23 048,71 € | 500 722,63 € |
| Année 26 | 91 928,44 € | 19 274,12 € | 408 794,19 € |
| Année 27 | 95 864,64 € | 15 337,92 € | 312 929,55 € |
| Année 28 | 99 969,37 € | 11 233,19 € | 212 960,18 € |
| Année 29 | 104 249,84 € | 6 952,72 € | 108 710,34 € |
| Année 30 | 108 710,34 € | 2 488,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 895 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 189 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 740 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 477 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.