Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 945 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 511,38 € | 9 511,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 822 € / mois | 27 175 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 600 € | 2 100 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 625 € | 1 993 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 945 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 945 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 078,48 € | 81 058,08 € | 1 911 921,52 € |
| Année 2 | 34 494,86 € | 79 641,70 € | 1 877 426,66 € |
| Année 3 | 35 971,87 € | 78 164,69 € | 1 841 454,79 € |
| Année 4 | 37 512,11 € | 76 624,45 € | 1 803 942,68 € |
| Année 5 | 39 118,29 € | 75 018,27 € | 1 764 824,39 € |
| Année 6 | 40 793,25 € | 73 343,31 € | 1 724 031,14 € |
| Année 7 | 42 539,94 € | 71 596,62 € | 1 681 491,20 € |
| Année 8 | 44 361,42 € | 69 775,14 € | 1 637 129,78 € |
| Année 9 | 46 260,89 € | 67 875,67 € | 1 590 868,89 € |
| Année 10 | 48 241,69 € | 65 894,87 € | 1 542 627,20 € |
| Année 11 | 50 307,30 € | 63 829,26 € | 1 492 319,90 € |
| Année 12 | 52 461,36 € | 61 675,20 € | 1 439 858,54 € |
| Année 13 | 54 707,65 € | 59 428,91 € | 1 385 150,89 € |
| Année 14 | 57 050,11 € | 57 086,45 € | 1 328 100,78 € |
| Année 15 | 59 492,90 € | 54 643,66 € | 1 268 607,88 € |
| Année 16 | 62 040,25 € | 52 096,31 € | 1 206 567,63 € |
| Année 17 | 64 696,72 € | 49 439,84 € | 1 141 870,91 € |
| Année 18 | 67 466,88 € | 46 669,68 € | 1 074 404,03 € |
| Année 19 | 70 355,67 € | 43 780,89 € | 1 004 048,36 € |
| Année 20 | 73 368,16 € | 40 768,40 € | 930 680,20 € |
| Année 21 | 76 509,66 € | 37 626,90 € | 854 170,54 € |
| Année 22 | 79 785,64 € | 34 350,92 € | 774 384,90 € |
| Année 23 | 83 201,90 € | 30 934,66 € | 691 183,00 € |
| Année 24 | 86 764,44 € | 27 372,12 € | 604 418,56 € |
| Année 25 | 90 479,52 € | 23 657,04 € | 513 939,04 € |
| Année 26 | 94 353,69 € | 19 782,87 € | 419 585,35 € |
| Année 27 | 98 393,73 € | 15 742,83 € | 321 191,62 € |
| Année 28 | 102 606,75 € | 11 529,81 € | 218 584,87 € |
| Année 29 | 107 000,15 € | 7 136,41 € | 111 584,72 € |
| Année 30 | 111 584,72 € | 2 554,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 945 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 175 €.