Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 945 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 460,95 € | 11 460,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 730 € / mois | 32 746 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 600 € | 2 100 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 625 € | 1 993 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 945 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 945 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 079,29 € | 70 452,11 € | 1 877 920,71 € |
| Année 2 | 69 589,88 € | 67 941,52 € | 1 808 330,83 € |
| Année 3 | 72 194,41 € | 65 336,99 € | 1 736 136,42 € |
| Année 4 | 74 896,45 € | 62 634,95 € | 1 661 239,97 € |
| Année 5 | 77 699,62 € | 59 831,78 € | 1 583 540,35 € |
| Année 6 | 80 607,67 € | 56 923,73 € | 1 502 932,68 € |
| Année 7 | 83 624,60 € | 53 906,80 € | 1 419 308,08 € |
| Année 8 | 86 754,41 € | 50 776,99 € | 1 332 553,67 € |
| Année 9 | 90 001,39 € | 47 530,01 € | 1 242 552,28 € |
| Année 10 | 93 369,87 € | 44 161,53 € | 1 149 182,41 € |
| Année 11 | 96 864,42 € | 40 666,98 € | 1 052 317,99 € |
| Année 12 | 100 489,78 € | 37 041,62 € | 951 828,21 € |
| Année 13 | 104 250,82 € | 33 280,58 € | 847 577,39 € |
| Année 14 | 108 152,62 € | 29 378,78 € | 739 424,77 € |
| Année 15 | 112 200,44 € | 25 330,96 € | 627 224,33 € |
| Année 16 | 116 399,78 € | 21 131,62 € | 510 824,55 € |
| Année 17 | 120 756,30 € | 16 775,10 € | 390 068,25 € |
| Année 18 | 125 275,87 € | 12 255,53 € | 264 792,38 € |
| Année 19 | 129 964,56 € | 7 566,84 € | 134 827,82 € |
| Année 20 | 134 827,82 € | 2 702,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 945 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 155 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 625 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 340 € pour cette enveloppe de financement.