Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 945 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 999,85 € | 9 999,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 303 € / mois | 28 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 600 € | 2 100 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 625 € | 1 993 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 945 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 945 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 878,04 € | 72 120,16 € | 1 897 121,96 € |
| Année 2 | 49 704,64 € | 70 293,56 € | 1 847 417,32 € |
| Année 3 | 51 600,94 € | 68 397,26 € | 1 795 816,38 € |
| Année 4 | 53 569,58 € | 66 428,62 € | 1 742 246,80 € |
| Année 5 | 55 613,34 € | 64 384,86 € | 1 686 633,46 € |
| Année 6 | 57 735,05 € | 62 263,15 € | 1 628 898,41 € |
| Année 7 | 59 937,71 € | 60 060,49 € | 1 568 960,70 € |
| Année 8 | 62 224,43 € | 57 773,77 € | 1 506 736,27 € |
| Année 9 | 64 598,37 € | 55 399,83 € | 1 442 137,90 € |
| Année 10 | 67 062,89 € | 52 935,31 € | 1 375 075,01 € |
| Année 11 | 69 621,41 € | 50 376,79 € | 1 305 453,60 € |
| Année 12 | 72 277,55 € | 47 720,65 € | 1 233 176,05 € |
| Année 13 | 75 035,04 € | 44 963,16 € | 1 158 141,01 € |
| Année 14 | 77 897,73 € | 42 100,47 € | 1 080 243,28 € |
| Année 15 | 80 869,62 € | 39 128,58 € | 999 373,66 € |
| Année 16 | 83 954,91 € | 36 043,29 € | 915 418,75 € |
| Année 17 | 87 157,93 € | 32 840,27 € | 828 260,82 € |
| Année 18 | 90 483,08 € | 29 515,12 € | 737 777,74 € |
| Année 19 | 93 935,11 € | 26 063,09 € | 643 842,63 € |
| Année 20 | 97 518,86 € | 22 479,34 € | 546 323,77 € |
| Année 21 | 101 239,33 € | 18 758,87 € | 445 084,44 € |
| Année 22 | 105 101,76 € | 14 896,44 € | 339 982,68 € |
| Année 23 | 109 111,52 € | 10 886,68 € | 230 871,16 € |
| Année 24 | 113 274,26 € | 6 723,94 € | 117 596,90 € |
| Année 25 | 117 596,90 € | 2 402,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 945 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 155 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 625 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 194 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 340 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.