Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 995 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 256,92 € | 10 256,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 082 € / mois | 29 305 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 600 € | 2 154 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 875 € | 2 044 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 995 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 995 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 108,89 € | 73 974,15 € | 1 945 891,11 € |
| Année 2 | 50 982,45 € | 72 100,59 € | 1 894 908,66 € |
| Année 3 | 52 927,52 € | 70 155,52 € | 1 841 981,14 € |
| Année 4 | 54 946,76 € | 68 136,28 € | 1 787 034,38 € |
| Année 5 | 57 043,05 € | 66 039,99 € | 1 729 991,33 € |
| Année 6 | 59 219,32 € | 63 863,72 € | 1 670 772,01 € |
| Année 7 | 61 478,61 € | 61 604,43 € | 1 609 293,40 € |
| Année 8 | 63 824,10 € | 59 258,94 € | 1 545 469,30 € |
| Année 9 | 66 259,07 € | 56 823,97 € | 1 479 210,23 € |
| Année 10 | 68 786,95 € | 54 296,09 € | 1 410 423,28 € |
| Année 11 | 71 411,26 € | 51 671,78 € | 1 339 012,02 € |
| Année 12 | 74 135,69 € | 48 947,35 € | 1 264 876,33 € |
| Année 13 | 76 964,04 € | 46 119,00 € | 1 187 912,29 € |
| Année 14 | 79 900,34 € | 43 182,70 € | 1 108 011,95 € |
| Année 15 | 82 948,63 € | 40 134,41 € | 1 025 063,32 € |
| Année 16 | 86 113,24 € | 36 969,80 € | 938 950,08 € |
| Année 17 | 89 398,56 € | 33 684,48 € | 849 551,52 € |
| Année 18 | 92 809,21 € | 30 273,83 € | 756 742,31 € |
| Année 19 | 96 350,02 € | 26 733,02 € | 660 392,29 € |
| Année 20 | 100 025,91 € | 23 057,13 € | 560 366,38 € |
| Année 21 | 103 842,03 € | 19 241,01 € | 456 524,35 € |
| Année 22 | 107 803,73 € | 15 279,31 € | 348 720,62 € |
| Année 23 | 111 916,58 € | 11 166,46 € | 236 804,04 € |
| Année 24 | 116 186,35 € | 6 896,69 € | 120 617,69 € |
| Année 25 | 120 617,69 € | 2 464,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 995 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 159 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 875 € (2,5%).