Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 995 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 755,89 € | 9 755,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 563 € / mois | 27 874 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 600 € | 2 154 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 875 € | 2 044 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 995 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 995 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 928,86 € | 83 141,82 € | 1 961 071,14 € |
| Année 2 | 35 381,63 € | 81 689,05 € | 1 925 689,51 € |
| Année 3 | 36 896,62 € | 80 174,06 € | 1 888 792,89 € |
| Année 4 | 38 476,41 € | 78 594,27 € | 1 850 316,48 € |
| Année 5 | 40 123,92 € | 76 946,76 € | 1 810 192,56 € |
| Année 6 | 41 841,95 € | 75 228,73 € | 1 768 350,61 € |
| Année 7 | 43 633,54 € | 73 437,14 € | 1 724 717,07 € |
| Année 8 | 45 501,85 € | 71 568,83 € | 1 679 215,22 € |
| Année 9 | 47 450,15 € | 69 620,53 € | 1 631 765,07 € |
| Année 10 | 49 481,86 € | 67 588,82 € | 1 582 283,21 € |
| Année 11 | 51 600,58 € | 65 470,10 € | 1 530 682,63 € |
| Année 12 | 53 810,02 € | 63 260,66 € | 1 476 872,61 € |
| Année 13 | 56 114,06 € | 60 956,62 € | 1 420 758,55 € |
| Année 14 | 58 516,76 € | 58 553,92 € | 1 362 241,79 € |
| Année 15 | 61 022,29 € | 56 048,39 € | 1 301 219,50 € |
| Année 16 | 63 635,18 € | 53 435,50 € | 1 237 584,32 € |
| Année 17 | 66 359,90 € | 50 710,78 € | 1 171 224,42 € |
| Année 18 | 69 201,28 € | 47 869,40 € | 1 102 023,14 € |
| Année 19 | 72 164,34 € | 44 906,34 € | 1 029 858,80 € |
| Année 20 | 75 254,29 € | 41 816,39 € | 954 604,51 € |
| Année 21 | 78 476,53 € | 38 594,15 € | 876 127,98 € |
| Année 22 | 81 836,74 € | 35 233,94 € | 794 291,24 € |
| Année 23 | 85 340,82 € | 31 729,86 € | 708 950,42 € |
| Année 24 | 88 994,92 € | 28 075,76 € | 619 955,50 € |
| Année 25 | 92 805,54 € | 24 265,14 € | 527 149,96 € |
| Année 26 | 96 779,28 € | 20 291,40 € | 430 370,68 € |
| Année 27 | 100 923,17 € | 16 147,51 € | 329 447,51 € |
| Année 28 | 105 244,50 € | 11 826,18 € | 224 203,01 € |
| Année 29 | 109 750,87 € | 7 319,81 € | 114 452,14 € |
| Année 30 | 114 452,14 € | 2 620,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 995 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 199 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.