Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 045 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 000,40 € | 10 000,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 304 € / mois | 28 573 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 600 € | 2 208 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 125 € | 2 096 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 045 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 045 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 779,25 € | 85 225,55 € | 2 010 220,75 € |
| Année 2 | 36 268,41 € | 83 736,39 € | 1 973 952,34 € |
| Année 3 | 37 821,37 € | 82 183,43 € | 1 936 130,97 € |
| Année 4 | 39 440,79 € | 80 564,01 € | 1 896 690,18 € |
| Année 5 | 41 129,55 € | 78 875,25 € | 1 855 560,63 € |
| Année 6 | 42 890,65 € | 77 114,15 € | 1 812 669,98 € |
| Année 7 | 44 727,15 € | 75 277,65 € | 1 767 942,83 € |
| Année 8 | 46 642,26 € | 73 362,54 € | 1 721 300,57 € |
| Année 9 | 48 639,39 € | 71 365,41 € | 1 672 661,18 € |
| Année 10 | 50 722,05 € | 69 282,75 € | 1 621 939,13 € |
| Année 11 | 52 893,87 € | 67 110,93 € | 1 569 045,26 € |
| Année 12 | 55 158,67 € | 64 846,13 € | 1 513 886,59 € |
| Année 13 | 57 520,46 € | 62 484,34 € | 1 456 366,13 € |
| Année 14 | 59 983,37 € | 60 021,43 € | 1 396 382,76 € |
| Année 15 | 62 551,73 € | 57 453,07 € | 1 333 831,03 € |
| Année 16 | 65 230,06 € | 54 774,74 € | 1 268 600,97 € |
| Année 17 | 68 023,10 € | 51 981,70 € | 1 200 577,87 € |
| Année 18 | 70 935,69 € | 49 069,11 € | 1 129 642,18 € |
| Année 19 | 73 973,03 € | 46 031,77 € | 1 055 669,15 € |
| Année 20 | 77 140,42 € | 42 864,38 € | 978 528,73 € |
| Année 21 | 80 443,40 € | 39 561,40 € | 898 085,33 € |
| Année 22 | 83 887,84 € | 36 116,96 € | 814 197,49 € |
| Année 23 | 87 479,75 € | 32 525,05 € | 726 717,74 € |
| Année 24 | 91 225,47 € | 28 779,33 € | 635 492,27 € |
| Année 25 | 95 131,55 € | 24 873,25 € | 540 360,72 € |
| Année 26 | 99 204,88 € | 20 799,92 € | 441 155,84 € |
| Année 27 | 103 452,63 € | 16 552,17 € | 337 703,21 € |
| Année 28 | 107 882,28 € | 12 122,52 € | 229 820,93 € |
| Année 29 | 112 501,58 € | 7 503,22 € | 117 319,35 € |
| Année 30 | 117 319,35 € | 2 686,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 045 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 540 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 573 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.