Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 045 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 699,82 € | 14 699,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 545 € / mois | 41 999 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 600 € | 2 208 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 125 € | 2 096 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 045 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 045 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 896,93 € | 71 500,91 € | 1 940 103,07 € |
| Année 2 | 108 714,46 € | 67 683,38 € | 1 831 388,61 € |
| Année 3 | 112 670,93 € | 63 726,91 € | 1 718 717,68 € |
| Année 4 | 116 771,39 € | 59 626,45 € | 1 601 946,29 € |
| Année 5 | 121 021,10 € | 55 376,74 € | 1 480 925,19 € |
| Année 6 | 125 425,46 € | 50 972,38 € | 1 355 499,73 € |
| Année 7 | 129 990,11 € | 46 407,73 € | 1 225 509,62 € |
| Année 8 | 134 720,88 € | 41 676,96 € | 1 090 788,74 € |
| Année 9 | 139 623,81 € | 36 774,03 € | 951 164,93 € |
| Année 10 | 144 705,18 € | 31 692,66 € | 806 459,75 € |
| Année 11 | 149 971,48 € | 26 426,36 € | 656 488,27 € |
| Année 12 | 155 429,43 € | 20 968,41 € | 501 058,84 € |
| Année 13 | 161 086,01 € | 15 311,83 € | 339 972,83 € |
| Année 14 | 166 948,48 € | 9 449,36 € | 173 024,35 € |
| Année 15 | 173 024,35 € | 3 373,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 045 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 540 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 204 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.