Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 145 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 418,64 € | 15 418,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 723 € / mois | 44 053 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 600 € | 2 316 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 625 € | 2 198 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 145 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 145 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 026,37 € | 74 997,31 € | 2 034 973,63 € |
| Année 2 | 114 030,61 € | 70 993,07 € | 1 920 943,02 € |
| Année 3 | 118 180,55 € | 66 843,13 € | 1 802 762,47 € |
| Année 4 | 122 481,53 € | 62 542,15 € | 1 680 280,94 € |
| Année 5 | 126 939,03 € | 58 084,65 € | 1 553 341,91 € |
| Année 6 | 131 558,77 € | 53 464,91 € | 1 421 783,14 € |
| Année 7 | 136 346,64 € | 48 677,04 € | 1 285 436,50 € |
| Année 8 | 141 308,73 € | 43 714,95 € | 1 144 127,77 € |
| Année 9 | 146 451,41 € | 38 572,27 € | 997 676,36 € |
| Année 10 | 151 781,28 € | 33 242,40 € | 845 895,08 € |
| Année 11 | 157 305,09 € | 27 718,59 € | 688 589,99 € |
| Année 12 | 163 029,94 € | 21 993,74 € | 525 560,05 € |
| Année 13 | 168 963,13 € | 16 060,55 € | 356 596,92 € |
| Année 14 | 175 112,26 € | 9 911,42 € | 181 484,66 € |
| Année 15 | 181 484,66 € | 3 538,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 145 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 740 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 214 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.