Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 145 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 639,45 € | 12 639,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 301 € / mois | 36 113 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 600 € | 2 316 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 625 € | 2 198 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 145 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 145 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 976,86 € | 77 696,54 € | 2 071 023,14 € |
| Année 2 | 76 745,60 € | 74 927,80 € | 1 994 277,54 € |
| Année 3 | 79 617,98 € | 72 055,42 € | 1 914 659,56 € |
| Année 4 | 82 597,83 € | 69 075,57 € | 1 832 061,73 € |
| Année 5 | 85 689,24 € | 65 984,16 € | 1 746 372,49 € |
| Année 6 | 88 896,34 € | 62 777,06 € | 1 657 476,15 € |
| Année 7 | 92 223,45 € | 59 449,95 € | 1 565 252,70 € |
| Année 8 | 95 675,11 € | 55 998,29 € | 1 469 577,59 € |
| Année 9 | 99 255,96 € | 52 417,44 € | 1 370 321,63 € |
| Année 10 | 102 970,82 € | 48 702,58 € | 1 267 350,81 € |
| Année 11 | 106 824,69 € | 44 848,71 € | 1 160 526,12 € |
| Année 12 | 110 822,83 € | 40 850,57 € | 1 049 703,29 € |
| Année 13 | 114 970,62 € | 36 702,78 € | 934 732,67 € |
| Année 14 | 119 273,64 € | 32 399,76 € | 815 459,03 € |
| Année 15 | 123 737,71 € | 27 935,69 € | 691 721,32 € |
| Année 16 | 128 368,86 € | 23 304,54 € | 563 352,46 € |
| Année 17 | 133 173,30 € | 18 500,10 € | 430 179,16 € |
| Année 18 | 138 157,61 € | 13 515,79 € | 292 021,55 € |
| Année 19 | 143 328,44 € | 8 344,96 € | 148 693,11 € |
| Année 20 | 148 693,11 € | 2 980,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 145 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 625 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.