Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 095 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 344,82 € | 12 344,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 409 € / mois | 35 271 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 600 € | 2 262 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 375 € | 2 147 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 095 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 095 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 252,41 € | 75 885,43 € | 2 022 747,59 € |
| Année 2 | 74 956,59 € | 73 181,25 € | 1 947 791,00 € |
| Année 3 | 77 762,00 € | 70 375,84 € | 1 870 029,00 € |
| Année 4 | 80 672,41 € | 67 465,43 € | 1 789 356,59 € |
| Année 5 | 83 691,74 € | 64 446,10 € | 1 705 664,85 € |
| Année 6 | 86 824,08 € | 61 313,76 € | 1 618 840,77 € |
| Année 7 | 90 073,66 € | 58 064,18 € | 1 528 767,11 € |
| Année 8 | 93 444,84 € | 54 693,00 € | 1 435 322,27 € |
| Année 9 | 96 942,22 € | 51 195,62 € | 1 338 380,05 € |
| Année 10 | 100 570,49 € | 47 567,35 € | 1 237 809,56 € |
| Année 11 | 104 334,54 € | 43 803,30 € | 1 133 475,02 € |
| Année 12 | 108 239,47 € | 39 898,37 € | 1 025 235,55 € |
| Année 13 | 112 290,57 € | 35 847,27 € | 912 944,98 € |
| Année 14 | 116 493,27 € | 31 644,57 € | 796 451,71 € |
| Année 15 | 120 853,30 € | 27 284,54 € | 675 598,41 € |
| Année 16 | 125 376,47 € | 22 761,37 € | 550 221,94 € |
| Année 17 | 130 068,95 € | 18 068,89 € | 420 152,99 € |
| Année 18 | 134 937,05 € | 13 200,79 € | 285 215,94 € |
| Année 19 | 139 987,36 € | 8 150,48 € | 145 228,58 € |
| Année 20 | 145 228,58 € | 2 911,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 095 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 271 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 140 € pour cette enveloppe de financement.