Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 195 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 934,08 € | 12 934,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 194 € / mois | 36 955 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 600 € | 2 370 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 875 € | 2 249 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 195 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 195 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 701,32 € | 79 507,64 € | 2 119 298,68 € |
| Année 2 | 78 534,60 € | 76 674,36 € | 2 040 764,08 € |
| Année 3 | 81 473,92 € | 73 735,04 € | 1 959 290,16 € |
| Année 4 | 84 523,25 € | 70 685,71 € | 1 874 766,91 € |
| Année 5 | 87 686,70 € | 67 522,26 € | 1 787 080,21 € |
| Année 6 | 90 968,56 € | 64 240,40 € | 1 696 111,65 € |
| Année 7 | 94 373,26 € | 60 835,70 € | 1 601 738,39 € |
| Année 8 | 97 905,36 € | 57 303,60 € | 1 503 833,03 € |
| Année 9 | 101 569,69 € | 53 639,27 € | 1 402 263,34 € |
| Année 10 | 105 371,14 € | 49 837,82 € | 1 296 892,20 € |
| Année 11 | 109 314,87 € | 45 894,09 € | 1 187 577,33 € |
| Année 12 | 113 406,22 € | 41 802,74 € | 1 074 171,11 € |
| Année 13 | 117 650,70 € | 37 558,26 € | 956 520,41 € |
| Année 14 | 122 053,99 € | 33 154,97 € | 834 466,42 € |
| Année 15 | 126 622,11 € | 28 586,85 € | 707 844,31 € |
| Année 16 | 131 361,23 € | 23 847,73 € | 576 483,08 € |
| Année 17 | 136 277,68 € | 18 931,28 € | 440 205,40 € |
| Année 18 | 141 378,16 € | 13 830,80 € | 298 827,24 € |
| Année 19 | 146 669,53 € | 8 539,43 € | 152 157,71 € |
| Année 20 | 152 157,71 € | 3 050,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 195 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.