Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 195 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 285,18 € | 11 285,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 198 € / mois | 32 243 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 600 € | 2 370 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 875 € | 2 249 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 195 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 195 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 032,06 € | 81 390,10 € | 2 140 967,94 € |
| Année 2 | 56 093,46 € | 79 328,70 € | 2 084 874,48 € |
| Année 3 | 58 233,49 € | 77 188,67 € | 2 026 640,99 € |
| Année 4 | 60 455,17 € | 74 966,99 € | 1 966 185,82 € |
| Année 5 | 62 761,63 € | 72 660,53 € | 1 903 424,19 € |
| Année 6 | 65 156,06 € | 70 266,10 € | 1 838 268,13 € |
| Année 7 | 67 641,82 € | 67 780,34 € | 1 770 626,31 € |
| Année 8 | 70 222,46 € | 65 199,70 € | 1 700 403,85 € |
| Année 9 | 72 901,55 € | 62 520,61 € | 1 627 502,30 € |
| Année 10 | 75 682,83 € | 59 739,33 € | 1 551 819,47 € |
| Année 11 | 78 570,22 € | 56 851,94 € | 1 473 249,25 € |
| Année 12 | 81 567,80 € | 53 854,36 € | 1 391 681,45 € |
| Année 13 | 84 679,69 € | 50 742,47 € | 1 307 001,76 € |
| Année 14 | 87 910,33 € | 47 511,83 € | 1 219 091,43 € |
| Année 15 | 91 264,22 € | 44 157,94 € | 1 127 827,21 € |
| Année 16 | 94 746,06 € | 40 676,10 € | 1 033 081,15 € |
| Année 17 | 98 360,76 € | 37 061,40 € | 934 720,39 € |
| Année 18 | 102 113,36 € | 33 308,80 € | 832 607,03 € |
| Année 19 | 106 009,10 € | 29 413,06 € | 726 597,93 € |
| Année 20 | 110 053,49 € | 25 368,67 € | 616 544,44 € |
| Année 21 | 114 252,18 € | 21 169,98 € | 502 292,26 € |
| Année 22 | 118 611,05 € | 16 811,11 € | 383 681,21 € |
| Année 23 | 123 136,23 € | 12 285,93 € | 260 544,98 € |
| Année 24 | 127 834,02 € | 7 588,14 € | 132 710,96 € |
| Année 25 | 132 710,96 € | 2 711,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 195 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 340 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 175 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 875 € (2,5%).