Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 245 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 542,25 € | 11 542,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 977 € / mois | 32 978 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 600 € | 2 424 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 125 € | 2 301 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 245 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 245 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 262,91 € | 83 244,09 € | 2 189 737,09 € |
| Année 2 | 57 371,28 € | 81 135,72 € | 2 132 365,81 € |
| Année 3 | 59 560,06 € | 78 946,94 € | 2 072 805,75 € |
| Année 4 | 61 832,34 € | 76 674,66 € | 2 010 973,41 € |
| Année 5 | 64 191,33 € | 74 315,67 € | 1 946 782,08 € |
| Année 6 | 66 640,31 € | 71 866,69 € | 1 880 141,77 € |
| Année 7 | 69 182,74 € | 69 324,26 € | 1 810 959,03 € |
| Année 8 | 71 822,14 € | 66 684,86 € | 1 739 136,89 € |
| Année 9 | 74 562,23 € | 63 944,77 € | 1 664 574,66 € |
| Année 10 | 77 406,86 € | 61 100,14 € | 1 587 167,80 € |
| Année 11 | 80 360,06 € | 58 146,94 € | 1 506 807,74 € |
| Année 12 | 83 425,91 € | 55 081,09 € | 1 423 381,83 € |
| Année 13 | 86 608,71 € | 51 898,29 € | 1 336 773,12 € |
| Année 14 | 89 912,95 € | 48 594,05 € | 1 246 860,17 € |
| Année 15 | 93 343,24 € | 45 163,76 € | 1 153 516,93 € |
| Année 16 | 96 904,39 € | 41 602,61 € | 1 056 612,54 € |
| Année 17 | 100 601,43 € | 37 905,57 € | 956 011,11 € |
| Année 18 | 104 439,51 € | 34 067,49 € | 851 571,60 € |
| Année 19 | 108 424,00 € | 30 083,00 € | 743 147,60 € |
| Année 20 | 112 560,52 € | 25 946,48 € | 630 587,08 € |
| Année 21 | 116 854,85 € | 21 652,15 € | 513 732,23 € |
| Année 22 | 121 313,01 € | 17 193,99 € | 392 419,22 € |
| Année 23 | 125 941,26 € | 12 565,74 € | 266 477,96 € |
| Année 24 | 130 746,06 € | 7 760,94 € | 135 731,90 € |
| Année 25 | 135 731,90 € | 2 772,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 245 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 224 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 978 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 940 € pour cette enveloppe de financement.