Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 345 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 056,38 € | 12 056,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 534 € / mois | 34 447 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 600 € | 2 532 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 625 € | 2 403 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 345 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 345 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 724,49 € | 86 952,07 € | 2 287 275,51 € |
| Année 2 | 59 926,74 € | 84 749,82 € | 2 227 348,77 € |
| Année 3 | 62 213,04 € | 82 463,52 € | 2 165 135,73 € |
| Année 4 | 64 586,53 € | 80 090,03 € | 2 100 549,20 € |
| Année 5 | 67 050,61 € | 77 625,95 € | 2 033 498,59 € |
| Année 6 | 69 608,67 € | 75 067,89 € | 1 963 889,92 € |
| Année 7 | 72 264,33 € | 72 412,23 € | 1 891 625,59 € |
| Année 8 | 75 021,32 € | 69 655,24 € | 1 816 604,27 € |
| Année 9 | 77 883,49 € | 66 793,07 € | 1 738 720,78 € |
| Année 10 | 80 854,83 € | 63 821,73 € | 1 657 865,95 € |
| Année 11 | 83 939,55 € | 60 737,01 € | 1 573 926,40 € |
| Année 12 | 87 141,94 € | 57 534,62 € | 1 486 784,46 € |
| Année 13 | 90 466,52 € | 54 210,04 € | 1 396 317,94 € |
| Année 14 | 93 917,94 € | 50 758,62 € | 1 302 400,00 € |
| Année 15 | 97 501,04 € | 47 175,52 € | 1 204 898,96 € |
| Année 16 | 101 220,82 € | 43 455,74 € | 1 103 678,14 € |
| Année 17 | 105 082,53 € | 39 594,03 € | 998 595,61 € |
| Année 18 | 109 091,55 € | 35 585,01 € | 889 504,06 € |
| Année 19 | 113 253,55 € | 31 423,01 € | 776 250,51 € |
| Année 20 | 117 574,32 € | 27 102,24 € | 658 676,19 € |
| Année 21 | 122 059,93 € | 22 616,63 € | 536 616,26 € |
| Année 22 | 126 716,68 € | 17 959,88 € | 409 899,58 € |
| Année 23 | 131 551,08 € | 13 125,48 € | 278 348,50 € |
| Année 24 | 136 569,91 € | 8 106,65 € | 141 778,59 € |
| Année 25 | 141 778,59 € | 2 896,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 345 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 447 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 187 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 625 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.