Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 345 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 467,45 € | 11 467,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 750 € / mois | 32 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 600 € | 2 532 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 625 € | 2 403 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 345 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 345 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 881,30 € | 97 728,10 € | 2 305 118,70 € |
| Année 2 | 41 588,92 € | 96 020,48 € | 2 263 529,78 € |
| Année 3 | 43 369,70 € | 94 239,70 € | 2 220 160,08 € |
| Année 4 | 45 226,71 € | 92 382,69 € | 2 174 933,37 € |
| Année 5 | 47 163,21 € | 90 446,19 € | 2 127 770,16 € |
| Année 6 | 49 182,65 € | 88 426,75 € | 2 078 587,51 € |
| Année 7 | 51 288,57 € | 86 320,83 € | 2 027 298,94 € |
| Année 8 | 53 484,63 € | 84 124,77 € | 1 973 814,31 € |
| Année 9 | 55 774,74 € | 81 834,66 € | 1 918 039,57 € |
| Année 10 | 58 162,90 € | 79 446,50 € | 1 859 876,67 € |
| Année 11 | 60 653,31 € | 76 956,09 € | 1 799 223,36 € |
| Année 12 | 63 250,38 € | 74 359,02 € | 1 735 972,98 € |
| Année 13 | 65 958,61 € | 71 650,79 € | 1 670 014,37 € |
| Année 14 | 68 782,85 € | 68 826,55 € | 1 601 231,52 € |
| Année 15 | 71 727,99 € | 65 881,41 € | 1 529 503,53 € |
| Année 16 | 74 799,25 € | 62 810,15 € | 1 454 704,28 € |
| Année 17 | 78 002,01 € | 59 607,39 € | 1 376 702,27 € |
| Année 18 | 81 341,89 € | 56 267,51 € | 1 295 360,38 € |
| Année 19 | 84 824,80 € | 52 784,60 € | 1 210 535,58 € |
| Année 20 | 88 456,82 € | 49 152,58 € | 1 122 078,76 € |
| Année 21 | 92 244,33 € | 45 365,07 € | 1 029 834,43 € |
| Année 22 | 96 194,07 € | 41 415,33 € | 933 640,36 € |
| Année 23 | 100 312,92 € | 37 296,48 € | 833 327,44 € |
| Année 24 | 104 608,10 € | 33 001,30 € | 728 719,34 € |
| Année 25 | 109 087,22 € | 28 522,18 € | 619 632,12 € |
| Année 26 | 113 758,11 € | 23 851,29 € | 505 874,01 € |
| Année 27 | 118 629,01 € | 18 980,39 € | 387 245,00 € |
| Année 28 | 123 708,46 € | 13 900,94 € | 263 536,54 € |
| Année 29 | 129 005,43 € | 8 603,97 € | 134 531,11 € |
| Année 30 | 134 531,11 € | 3 080,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 345 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 187 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 625 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 140 € pour cette enveloppe de financement.