Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 345 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 856,27 € | 16 856,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 080 € / mois | 48 161 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 600 € | 2 532 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 625 € | 2 403 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 345 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 345 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 285,19 € | 81 990,05 € | 2 224 714,81 € |
| Année 2 | 124 662,74 € | 77 612,50 € | 2 100 052,07 € |
| Année 3 | 129 199,63 € | 73 075,61 € | 1 970 852,44 € |
| Année 4 | 133 901,64 € | 68 373,60 € | 1 836 950,80 € |
| Année 5 | 138 774,76 € | 63 500,48 € | 1 698 176,04 € |
| Année 6 | 143 825,24 € | 58 450,00 € | 1 554 350,80 € |
| Année 7 | 149 059,50 € | 53 215,74 € | 1 405 291,30 € |
| Année 8 | 154 484,30 € | 47 790,94 € | 1 250 807,00 € |
| Année 9 | 160 106,48 € | 42 168,76 € | 1 090 700,52 € |
| Année 10 | 165 933,28 € | 36 341,96 € | 924 767,24 € |
| Année 11 | 171 972,12 € | 30 303,12 € | 752 795,12 € |
| Année 12 | 178 230,78 € | 24 044,46 € | 574 564,34 € |
| Année 13 | 184 717,20 € | 17 558,04 € | 389 847,14 € |
| Année 14 | 191 439,65 € | 10 835,59 € | 198 407,49 € |
| Année 15 | 198 407,49 € | 3 868,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 345 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 187 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 625 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.