Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 395 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 215,68 € | 17 215,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 169 € / mois | 49 188 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 600 € | 2 586 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 875 € | 2 454 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 395 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 395 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 849,91 € | 83 738,25 € | 2 272 150,09 € |
| Année 2 | 127 320,83 € | 79 267,33 € | 2 144 829,26 € |
| Année 3 | 131 954,45 € | 74 633,71 € | 2 012 874,81 € |
| Année 4 | 136 756,71 € | 69 831,45 € | 1 876 118,10 € |
| Année 5 | 141 733,72 € | 64 854,44 € | 1 734 384,38 € |
| Année 6 | 146 891,90 € | 59 696,26 € | 1 587 492,48 € |
| Année 7 | 152 237,78 € | 54 350,38 € | 1 435 254,70 € |
| Année 8 | 157 778,21 € | 48 809,95 € | 1 277 476,49 € |
| Année 9 | 163 520,27 € | 43 067,89 € | 1 113 956,22 € |
| Année 10 | 169 471,32 € | 37 116,84 € | 944 484,90 € |
| Année 11 | 175 638,94 € | 30 949,22 € | 768 845,96 € |
| Année 12 | 182 031,02 € | 24 557,14 € | 586 814,94 € |
| Année 13 | 188 655,72 € | 17 932,44 € | 398 159,22 € |
| Année 14 | 195 521,53 € | 11 066,63 € | 202 637,69 € |
| Année 15 | 202 637,69 € | 3 950,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 395 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 188 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.