Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 395 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 711,96 € | 11 711,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 491 € / mois | 33 463 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 600 € | 2 586 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 875 € | 2 454 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 395 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 395 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 731,65 € | 99 811,87 € | 2 354 268,35 € |
| Année 2 | 42 475,70 € | 98 067,82 € | 2 311 792,65 € |
| Année 3 | 44 294,45 € | 96 249,07 € | 2 267 498,20 € |
| Année 4 | 46 191,04 € | 94 352,48 € | 2 221 307,16 € |
| Année 5 | 48 168,84 € | 92 374,68 € | 2 173 138,32 € |
| Année 6 | 50 231,35 € | 90 312,17 € | 2 122 906,97 € |
| Année 7 | 52 382,15 € | 88 161,37 € | 2 070 524,82 € |
| Année 8 | 54 625,03 € | 85 918,49 € | 2 015 899,79 € |
| Année 9 | 56 963,98 € | 83 579,54 € | 1 958 935,81 € |
| Année 10 | 59 403,07 € | 81 140,45 € | 1 899 532,74 € |
| Année 11 | 61 946,60 € | 78 596,92 € | 1 837 586,14 € |
| Année 12 | 64 599,01 € | 75 944,51 € | 1 772 987,13 € |
| Année 13 | 67 365,04 € | 73 178,48 € | 1 705 622,09 € |
| Année 14 | 70 249,46 € | 70 294,06 € | 1 635 372,63 € |
| Année 15 | 73 257,40 € | 67 286,12 € | 1 562 115,23 € |
| Année 16 | 76 394,13 € | 64 149,39 € | 1 485 721,10 € |
| Année 17 | 79 665,19 € | 60 878,33 € | 1 406 055,91 € |
| Année 18 | 83 076,28 € | 57 467,24 € | 1 322 979,63 € |
| Année 19 | 86 633,45 € | 53 910,07 € | 1 236 346,18 € |
| Année 20 | 90 342,91 € | 50 200,61 € | 1 146 003,27 € |
| Année 21 | 94 211,22 € | 46 332,30 € | 1 051 792,05 € |
| Année 22 | 98 245,17 € | 42 298,35 € | 953 546,88 € |
| Année 23 | 102 451,84 € | 38 091,68 € | 851 095,04 € |
| Année 24 | 106 838,61 € | 33 704,91 € | 744 256,43 € |
| Année 25 | 111 413,22 € | 29 130,30 € | 632 843,21 € |
| Année 26 | 116 183,72 € | 24 359,80 € | 516 659,49 € |
| Année 27 | 121 158,45 € | 19 385,07 € | 395 501,04 € |
| Année 28 | 126 346,23 € | 14 197,29 € | 269 154,81 € |
| Année 29 | 131 756,13 € | 8 787,39 € | 137 398,68 € |
| Année 30 | 137 398,68 € | 3 145,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 395 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 463 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 191 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 875 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.