Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 295 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 222,94 € | 11 222,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 009 € / mois | 32 066 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 600 € | 2 478 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 375 € | 2 352 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 295 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 295 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 030,93 € | 95 644,35 € | 2 255 969,07 € |
| Année 2 | 40 702,15 € | 93 973,13 € | 2 215 266,92 € |
| Année 3 | 42 444,95 € | 92 230,33 € | 2 172 821,97 € |
| Année 4 | 44 262,35 € | 90 412,93 € | 2 128 559,62 € |
| Année 5 | 46 157,60 € | 88 517,68 € | 2 082 402,02 € |
| Année 6 | 48 133,95 € | 86 541,33 € | 2 034 268,07 € |
| Année 7 | 50 194,95 € | 84 480,33 € | 1 984 073,12 € |
| Année 8 | 52 344,23 € | 82 331,05 € | 1 931 728,89 € |
| Année 9 | 54 585,48 € | 80 089,80 € | 1 877 143,41 € |
| Année 10 | 56 922,73 € | 77 752,55 € | 1 820 220,68 € |
| Année 11 | 59 360,04 € | 75 315,24 € | 1 760 860,64 € |
| Année 12 | 61 901,73 € | 72 773,55 € | 1 698 958,91 € |
| Année 13 | 64 552,21 € | 70 123,07 € | 1 634 406,70 € |
| Année 14 | 67 316,25 € | 67 359,03 € | 1 567 090,45 € |
| Année 15 | 70 198,57 € | 64 476,71 € | 1 496 891,88 € |
| Année 16 | 73 204,33 € | 61 470,95 € | 1 423 687,55 € |
| Année 17 | 76 338,79 € | 58 336,49 € | 1 347 348,76 € |
| Année 18 | 79 607,47 € | 55 067,81 € | 1 267 741,29 € |
| Année 19 | 83 016,12 € | 51 659,16 € | 1 184 725,17 € |
| Année 20 | 86 570,67 € | 48 104,61 € | 1 098 154,50 € |
| Année 21 | 90 277,47 € | 44 397,81 € | 1 007 877,03 € |
| Année 22 | 94 142,97 € | 40 532,31 € | 913 734,06 € |
| Année 23 | 98 173,99 € | 36 501,29 € | 815 560,07 € |
| Année 24 | 102 377,60 € | 32 297,68 € | 713 182,47 € |
| Année 25 | 106 761,24 € | 27 914,04 € | 606 421,23 € |
| Année 26 | 111 332,53 € | 23 342,75 € | 495 088,70 € |
| Année 27 | 116 099,55 € | 18 575,73 € | 378 989,15 € |
| Année 28 | 121 070,71 € | 13 604,57 € | 257 918,44 € |
| Année 29 | 126 254,73 € | 8 420,55 € | 131 663,71 € |
| Année 30 | 131 663,71 € | 3 014,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 295 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 066 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 540 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.