Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 195 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 733,93 € | 10 733,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 527 € / mois | 30 668 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 600 € | 2 370 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 875 € | 2 249 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 195 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 195 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 330,33 € | 91 476,83 € | 2 157 669,67 € |
| Année 2 | 38 928,74 € | 89 878,42 € | 2 118 740,93 € |
| Année 3 | 40 595,59 € | 88 211,57 € | 2 078 145,34 € |
| Année 4 | 42 333,80 € | 86 473,36 € | 2 035 811,54 € |
| Année 5 | 44 146,46 € | 84 660,70 € | 1 991 665,08 € |
| Année 6 | 46 036,70 € | 82 770,46 € | 1 945 628,38 € |
| Année 7 | 48 007,93 € | 80 799,23 € | 1 897 620,45 € |
| Année 8 | 50 063,53 € | 78 743,63 € | 1 847 556,92 € |
| Année 9 | 52 207,16 € | 76 600,00 € | 1 795 349,76 € |
| Année 10 | 54 442,57 € | 74 364,59 € | 1 740 907,19 € |
| Année 11 | 56 773,67 € | 72 033,49 € | 1 684 133,52 € |
| Année 12 | 59 204,62 € | 69 602,54 € | 1 624 928,90 € |
| Année 13 | 61 739,63 € | 67 067,53 € | 1 563 189,27 € |
| Année 14 | 64 383,20 € | 64 423,96 € | 1 498 806,07 € |
| Année 15 | 67 139,98 € | 61 667,18 € | 1 431 666,09 € |
| Année 16 | 70 014,76 € | 58 792,40 € | 1 361 651,33 € |
| Année 17 | 73 012,66 € | 55 794,50 € | 1 288 638,67 € |
| Année 18 | 76 138,91 € | 52 668,25 € | 1 212 499,76 € |
| Année 19 | 79 399,04 € | 49 408,12 € | 1 133 100,72 € |
| Année 20 | 82 798,76 € | 46 008,40 € | 1 050 301,96 € |
| Année 21 | 86 344,01 € | 42 463,15 € | 963 957,95 € |
| Année 22 | 90 041,10 € | 38 766,06 € | 873 916,85 € |
| Année 23 | 93 896,46 € | 34 910,70 € | 780 020,39 € |
| Année 24 | 97 916,93 € | 30 890,23 € | 682 103,46 € |
| Année 25 | 102 109,54 € | 26 697,62 € | 579 993,92 € |
| Année 26 | 106 481,68 € | 22 325,48 € | 473 512,24 € |
| Année 27 | 111 041,01 € | 17 766,15 € | 362 471,23 € |
| Année 28 | 115 795,56 € | 13 011,60 € | 246 675,67 € |
| Année 29 | 120 753,70 € | 8 053,46 € | 125 921,97 € |
| Année 30 | 125 921,97 € | 2 883,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 195 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 175 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 875 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.