Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 195 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 778,05 € | 15 778,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 812 € / mois | 45 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 600 € | 2 370 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 875 € | 2 249 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 195 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 195 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 591,12 € | 76 745,48 € | 2 082 408,88 € |
| Année 2 | 116 688,68 € | 72 647,92 € | 1 965 720,20 € |
| Année 3 | 120 935,33 € | 68 401,27 € | 1 844 784,87 € |
| Année 4 | 125 336,59 € | 64 000,01 € | 1 719 448,28 € |
| Année 5 | 129 898,01 € | 59 438,59 € | 1 589 550,27 € |
| Année 6 | 134 625,43 € | 54 711,17 € | 1 454 924,84 € |
| Année 7 | 139 524,88 € | 49 811,72 € | 1 315 399,96 € |
| Année 8 | 144 602,66 € | 44 733,94 € | 1 170 797,30 € |
| Année 9 | 149 865,21 € | 39 471,39 € | 1 020 932,09 € |
| Année 10 | 155 319,31 € | 34 017,29 € | 865 612,78 € |
| Année 11 | 160 971,90 € | 28 364,70 € | 704 640,88 € |
| Année 12 | 166 830,19 € | 22 506,41 € | 537 810,69 € |
| Année 13 | 172 901,71 € | 16 434,89 € | 364 908,98 € |
| Année 14 | 179 194,14 € | 10 142,46 € | 185 714,84 € |
| Année 15 | 185 714,84 € | 3 620,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 195 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 080 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 175 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 875 € (2,5%).