Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 095 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 244,91 € | 10 244,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 045 € / mois | 29 271 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 600 € | 2 262 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 375 € | 2 147 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 095 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 095 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 629,60 € | 87 309,32 € | 2 059 370,40 € |
| Année 2 | 37 155,18 € | 85 783,74 € | 2 022 215,22 € |
| Année 3 | 38 746,10 € | 84 192,82 € | 1 983 469,12 € |
| Année 4 | 40 405,13 € | 82 533,79 € | 1 943 063,99 € |
| Année 5 | 42 135,20 € | 80 803,72 € | 1 900 928,79 € |
| Année 6 | 43 939,33 € | 78 999,59 € | 1 856 989,46 € |
| Année 7 | 45 820,73 € | 77 118,19 € | 1 811 168,73 € |
| Année 8 | 47 782,68 € | 75 156,24 € | 1 763 386,05 € |
| Année 9 | 49 828,63 € | 73 110,29 € | 1 713 557,42 € |
| Année 10 | 51 962,21 € | 70 976,71 € | 1 661 595,21 € |
| Année 11 | 54 187,13 € | 68 751,79 € | 1 607 408,08 € |
| Année 12 | 56 507,31 € | 66 431,61 € | 1 550 900,77 € |
| Année 13 | 58 926,84 € | 64 012,08 € | 1 491 973,93 € |
| Année 14 | 61 449,96 € | 61 488,96 € | 1 430 523,97 € |
| Année 15 | 64 081,14 € | 58 857,78 € | 1 366 442,83 € |
| Année 16 | 66 824,96 € | 56 113,96 € | 1 299 617,87 € |
| Année 17 | 69 686,27 € | 53 252,65 € | 1 229 931,60 € |
| Année 18 | 72 670,11 € | 50 268,81 € | 1 157 261,49 € |
| Année 19 | 75 781,68 € | 47 157,24 € | 1 081 479,81 € |
| Année 20 | 79 026,52 € | 43 912,40 € | 1 002 453,29 € |
| Année 21 | 82 410,27 € | 40 528,65 € | 920 043,02 € |
| Année 22 | 85 938,92 € | 37 000,00 € | 834 104,10 € |
| Année 23 | 89 618,65 € | 33 320,27 € | 744 485,45 € |
| Année 24 | 93 455,93 € | 29 482,99 € | 651 029,52 € |
| Année 25 | 97 457,54 € | 25 481,38 € | 553 571,98 € |
| Année 26 | 101 630,47 € | 21 308,45 € | 451 941,51 € |
| Année 27 | 105 982,07 € | 16 956,85 € | 345 959,44 € |
| Année 28 | 110 520,01 € | 12 418,91 € | 235 439,43 € |
| Année 29 | 115 252,28 € | 7 686,64 € | 120 187,15 € |
| Année 30 | 120 187,15 € | 2 751,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 095 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 167 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 375 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 209 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.