Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 395 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 112,58 € | 14 112,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 765 € / mois | 40 322 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 600 € | 2 586 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 875 € | 2 454 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 395 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 395 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 598,90 € | 86 752,06 € | 2 312 401,10 € |
| Année 2 | 85 690,33 € | 83 660,63 € | 2 226 710,77 € |
| Année 3 | 88 897,46 € | 80 453,50 € | 2 137 813,31 € |
| Année 4 | 92 224,62 € | 77 126,34 € | 2 045 588,69 € |
| Année 5 | 95 676,34 € | 73 674,62 € | 1 949 912,35 € |
| Année 6 | 99 257,23 € | 70 093,73 € | 1 850 655,12 € |
| Année 7 | 102 972,13 € | 66 378,83 € | 1 747 682,99 € |
| Année 8 | 106 826,07 € | 62 524,89 € | 1 640 856,92 € |
| Année 9 | 110 824,27 € | 58 526,69 € | 1 530 032,65 € |
| Année 10 | 114 972,09 € | 54 378,87 € | 1 415 060,56 € |
| Année 11 | 119 275,17 € | 50 075,79 € | 1 295 785,39 € |
| Année 12 | 123 739,29 € | 45 611,67 € | 1 172 046,10 € |
| Année 13 | 128 370,48 € | 40 980,48 € | 1 043 675,62 € |
| Année 14 | 133 175,00 € | 36 175,96 € | 910 500,62 € |
| Année 15 | 138 159,38 € | 31 191,58 € | 772 341,24 € |
| Année 16 | 143 330,26 € | 26 020,70 € | 629 010,98 € |
| Année 17 | 148 694,71 € | 20 656,25 € | 480 316,27 € |
| Année 18 | 154 259,90 € | 15 091,06 € | 326 056,37 € |
| Année 19 | 160 033,39 € | 9 317,57 € | 166 022,98 € |
| Année 20 | 166 022,98 € | 3 327,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 395 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 740 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 322 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.