Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 445 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 407,21 € | 14 407,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 658 € / mois | 41 163 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 600 € | 2 640 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 125 € | 2 506 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 445 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 445 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 323,34 € | 88 563,18 € | 2 360 676,66 € |
| Année 2 | 87 479,30 € | 85 407,22 € | 2 273 197,36 € |
| Année 3 | 90 753,41 € | 82 133,11 € | 2 182 443,95 € |
| Année 4 | 94 150,06 € | 78 736,46 € | 2 088 293,89 € |
| Année 5 | 97 673,80 € | 75 212,72 € | 1 990 620,09 € |
| Année 6 | 101 329,45 € | 71 557,07 € | 1 889 290,64 € |
| Année 7 | 105 121,92 € | 67 764,60 € | 1 784 168,72 € |
| Année 8 | 109 056,32 € | 63 830,20 € | 1 675 112,40 € |
| Année 9 | 113 137,99 € | 59 748,53 € | 1 561 974,41 € |
| Année 10 | 117 372,40 € | 55 514,12 € | 1 444 602,01 € |
| Année 11 | 121 765,32 € | 51 121,20 € | 1 322 836,69 € |
| Année 12 | 126 322,64 € | 46 563,88 € | 1 196 514,05 € |
| Année 13 | 131 050,53 € | 41 835,99 € | 1 065 463,52 € |
| Année 14 | 135 955,38 € | 36 931,14 € | 929 508,14 € |
| Année 15 | 141 043,79 € | 31 842,73 € | 788 464,35 € |
| Année 16 | 146 322,63 € | 26 563,89 € | 642 141,72 € |
| Année 17 | 151 799,07 € | 21 087,45 € | 490 342,65 € |
| Année 18 | 157 480,46 € | 15 406,06 € | 332 862,19 € |
| Année 19 | 163 374,48 € | 9 512,04 € | 169 487,71 € |
| Année 20 | 169 487,71 € | 3 397,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 445 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.