Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 345 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 817,95 € | 13 817,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 873 € / mois | 39 480 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 600 € | 2 532 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 625 € | 2 403 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 345 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 345 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 874,44 € | 84 940,96 € | 2 264 125,56 € |
| Année 2 | 83 901,32 € | 81 914,08 € | 2 180 224,24 € |
| Année 3 | 87 041,51 € | 78 773,89 € | 2 093 182,73 € |
| Année 4 | 90 299,22 € | 75 516,18 € | 2 002 883,51 € |
| Année 5 | 93 678,84 € | 72 136,56 € | 1 909 204,67 € |
| Année 6 | 97 184,99 € | 68 630,41 € | 1 812 019,68 € |
| Année 7 | 100 822,32 € | 64 993,08 € | 1 711 197,36 € |
| Année 8 | 104 595,83 € | 61 219,57 € | 1 606 601,53 € |
| Année 9 | 108 510,51 € | 57 304,89 € | 1 498 091,02 € |
| Année 10 | 112 571,76 € | 53 243,64 € | 1 385 519,26 € |
| Année 11 | 116 784,99 € | 49 030,41 € | 1 268 734,27 € |
| Année 12 | 121 155,91 € | 44 659,49 € | 1 147 578,36 € |
| Année 13 | 125 690,42 € | 40 124,98 € | 1 021 887,94 € |
| Année 14 | 130 394,66 € | 35 420,74 € | 891 493,28 € |
| Année 15 | 135 274,95 € | 30 540,45 € | 756 218,33 € |
| Année 16 | 140 337,89 € | 25 477,51 € | 615 880,44 € |
| Année 17 | 145 590,34 € | 20 225,06 € | 470 290,10 € |
| Année 18 | 151 039,36 € | 14 776,04 € | 319 250,74 € |
| Année 19 | 156 692,33 € | 9 123,07 € | 162 558,41 € |
| Année 20 | 162 558,41 € | 3 258,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 345 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 140 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.