Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 245 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 228,70 € | 13 228,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 087 € / mois | 37 796 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 600 € | 2 424 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 125 € | 2 301 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 245 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 245 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 425,64 € | 81 318,76 € | 2 167 574,36 € |
| Année 2 | 80 323,46 € | 78 420,94 € | 2 087 250,90 € |
| Année 3 | 83 329,75 € | 75 414,65 € | 2 003 921,15 € |
| Année 4 | 86 448,52 € | 72 295,88 € | 1 917 472,63 € |
| Année 5 | 89 684,04 € | 69 060,36 € | 1 827 788,59 € |
| Année 6 | 93 040,65 € | 65 703,75 € | 1 734 747,94 € |
| Année 7 | 96 522,91 € | 62 221,49 € | 1 638 225,03 € |
| Année 8 | 100 135,47 € | 58 608,93 € | 1 538 089,56 € |
| Année 9 | 103 883,25 € | 54 861,15 € | 1 434 206,31 € |
| Année 10 | 107 771,31 € | 50 973,09 € | 1 326 435,00 € |
| Année 11 | 111 804,87 € | 46 939,53 € | 1 214 630,13 € |
| Année 12 | 115 989,38 € | 42 755,02 € | 1 098 640,75 € |
| Année 13 | 120 330,53 € | 38 413,87 € | 978 310,22 € |
| Année 14 | 124 834,15 € | 33 910,25 € | 853 476,07 € |
| Année 15 | 129 506,34 € | 29 238,06 € | 723 969,73 € |
| Année 16 | 134 353,40 € | 24 391,00 € | 589 616,33 € |
| Année 17 | 139 381,83 € | 19 362,57 € | 450 234,50 € |
| Année 18 | 144 598,49 € | 14 145,91 € | 305 636,01 € |
| Année 19 | 150 010,38 € | 8 734,02 € | 155 625,63 € |
| Année 20 | 155 625,63 € | 3 119,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 245 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 224 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.