Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 395 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 313,44 € | 12 313,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 313 € / mois | 35 181 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 600 € | 2 586 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 875 € | 2 454 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 395 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 395 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 955,21 € | 88 806,07 € | 2 336 044,79 € |
| Année 2 | 61 204,44 € | 86 556,84 € | 2 274 840,35 € |
| Année 3 | 63 539,48 € | 84 221,80 € | 2 211 300,87 € |
| Année 4 | 65 963,59 € | 81 797,69 € | 2 145 337,28 € |
| Année 5 | 68 480,19 € | 79 281,09 € | 2 076 857,09 € |
| Année 6 | 71 092,78 € | 76 668,50 € | 2 005 764,31 € |
| Année 7 | 73 805,10 € | 73 956,18 € | 1 931 959,21 € |
| Année 8 | 76 620,84 € | 71 140,44 € | 1 855 338,37 € |
| Année 9 | 79 544,00 € | 68 217,28 € | 1 775 794,37 € |
| Année 10 | 82 578,71 € | 65 182,57 € | 1 693 215,66 € |
| Année 11 | 85 729,21 € | 62 032,07 € | 1 607 486,45 € |
| Année 12 | 88 999,89 € | 58 761,39 € | 1 518 486,56 € |
| Année 13 | 92 395,34 € | 55 365,94 € | 1 426 091,22 € |
| Année 14 | 95 920,34 € | 51 840,94 € | 1 330 170,88 € |
| Année 15 | 99 579,82 € | 48 181,46 € | 1 230 591,06 € |
| Année 16 | 103 378,93 € | 44 382,35 € | 1 127 212,13 € |
| Année 17 | 107 322,95 € | 40 438,33 € | 1 019 889,18 € |
| Année 18 | 111 417,49 € | 36 343,79 € | 908 471,69 € |
| Année 19 | 115 668,19 € | 32 093,09 € | 792 803,50 € |
| Année 20 | 120 081,10 € | 27 680,18 € | 672 722,40 € |
| Année 21 | 124 662,33 € | 23 098,95 € | 548 060,07 € |
| Année 22 | 129 418,37 € | 18 342,91 € | 418 641,70 € |
| Année 23 | 134 355,83 € | 13 405,45 € | 284 285,87 € |
| Année 24 | 139 481,69 € | 8 279,59 € | 144 804,18 € |
| Année 25 | 144 804,18 € | 2 958,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 395 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 191 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 875 € (2,5%).