Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 145 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 028,11 € | 11 028,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 419 € / mois | 31 509 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 600 € | 2 316 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 625 € | 2 198 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 145 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 145 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 801,21 € | 79 536,11 € | 2 092 198,79 € |
| Année 2 | 54 815,64 € | 77 521,68 € | 2 037 383,15 € |
| Année 3 | 56 906,93 € | 75 430,39 € | 1 980 476,22 € |
| Année 4 | 59 078,00 € | 73 259,32 € | 1 921 398,22 € |
| Année 5 | 61 331,91 € | 71 005,41 € | 1 860 066,31 € |
| Année 6 | 63 671,78 € | 68 665,54 € | 1 796 394,53 € |
| Année 7 | 66 100,96 € | 66 236,36 € | 1 730 293,57 € |
| Année 8 | 68 622,78 € | 63 714,54 € | 1 661 670,79 € |
| Année 9 | 71 240,84 € | 61 096,48 € | 1 590 429,95 € |
| Année 10 | 73 958,78 € | 58 378,54 € | 1 516 471,17 € |
| Année 11 | 76 780,40 € | 55 556,92 € | 1 439 690,77 € |
| Année 12 | 79 709,67 € | 52 627,65 € | 1 359 981,10 € |
| Année 13 | 82 750,69 € | 49 586,63 € | 1 277 230,41 € |
| Année 14 | 85 907,72 € | 46 429,60 € | 1 191 322,69 € |
| Année 15 | 89 185,23 € | 43 152,09 € | 1 102 137,46 € |
| Année 16 | 92 587,74 € | 39 749,58 € | 1 009 549,72 € |
| Année 17 | 96 120,12 € | 36 217,20 € | 913 429,60 € |
| Année 18 | 99 787,21 € | 32 550,11 € | 813 642,39 € |
| Année 19 | 103 594,22 € | 28 743,10 € | 710 048,17 € |
| Année 20 | 107 546,47 € | 24 790,85 € | 602 501,70 € |
| Année 21 | 111 649,51 € | 20 687,81 € | 490 852,19 € |
| Année 22 | 115 909,08 € | 16 428,24 € | 374 943,11 € |
| Année 23 | 120 331,15 € | 12 006,17 € | 254 611,96 € |
| Année 24 | 124 921,95 € | 7 415,37 € | 129 690,01 € |
| Année 25 | 129 690,01 € | 2 649,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 145 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 214 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 740 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.