Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 045 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 513,98 € | 10 513,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 861 € / mois | 30 040 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 600 € | 2 208 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 125 € | 2 096 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 045 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 045 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 339,61 € | 75 828,15 € | 1 994 660,39 € |
| Année 2 | 52 260,15 € | 73 907,61 € | 1 942 400,24 € |
| Année 3 | 54 253,94 € | 71 913,82 € | 1 888 146,30 € |
| Année 4 | 56 323,77 € | 69 843,99 € | 1 831 822,53 € |
| Année 5 | 58 472,61 € | 67 695,15 € | 1 773 349,92 € |
| Année 6 | 60 703,43 € | 65 464,33 € | 1 712 646,49 € |
| Année 7 | 63 019,34 € | 63 148,42 € | 1 649 627,15 € |
| Année 8 | 65 423,61 € | 60 744,15 € | 1 584 203,54 € |
| Année 9 | 67 919,59 € | 58 248,17 € | 1 516 283,95 € |
| Année 10 | 70 510,82 € | 55 656,94 € | 1 445 773,13 € |
| Année 11 | 73 200,91 € | 52 966,85 € | 1 372 572,22 € |
| Année 12 | 75 993,61 € | 50 174,15 € | 1 296 578,61 € |
| Année 13 | 78 892,86 € | 47 274,90 € | 1 217 685,75 € |
| Année 14 | 81 902,73 € | 44 265,03 € | 1 135 783,02 € |
| Année 15 | 85 027,44 € | 41 140,32 € | 1 050 755,58 € |
| Année 16 | 88 271,32 € | 37 896,44 € | 962 484,26 € |
| Année 17 | 91 639,00 € | 34 528,76 € | 870 845,26 € |
| Année 18 | 95 135,14 € | 31 032,62 € | 775 710,12 € |
| Année 19 | 98 764,68 € | 27 403,08 € | 676 945,44 € |
| Année 20 | 102 532,68 € | 23 635,08 € | 574 412,76 € |
| Année 21 | 106 444,43 € | 19 723,33 € | 467 968,33 € |
| Année 22 | 110 505,43 € | 15 662,33 € | 357 462,90 € |
| Année 23 | 114 721,34 € | 11 446,42 € | 242 741,56 € |
| Année 24 | 119 098,11 € | 7 069,65 € | 123 643,45 € |
| Année 25 | 123 643,45 € | 2 525,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 045 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 540 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 040 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 163 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 125 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.