Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 995 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 340,41 € | 14 340,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 456 € / mois | 40 973 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 600 € | 2 154 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 875 € | 2 044 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 995 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 995 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 332,18 € | 69 752,74 € | 1 892 667,82 € |
| Année 2 | 106 056,38 € | 66 028,54 € | 1 786 611,44 € |
| Année 3 | 109 916,13 € | 62 168,79 € | 1 676 695,31 € |
| Année 4 | 113 916,35 € | 58 168,57 € | 1 562 778,96 € |
| Année 5 | 118 062,13 € | 54 022,79 € | 1 444 716,83 € |
| Année 6 | 122 358,81 € | 49 726,11 € | 1 322 358,02 € |
| Année 7 | 126 811,85 € | 45 273,07 € | 1 195 546,17 € |
| Année 8 | 131 426,96 € | 40 657,96 € | 1 064 119,21 € |
| Année 9 | 136 210,01 € | 35 874,91 € | 927 909,20 € |
| Année 10 | 141 167,15 € | 30 917,77 € | 786 742,05 € |
| Année 11 | 146 304,69 € | 25 780,23 € | 640 437,36 € |
| Année 12 | 151 629,18 € | 20 455,74 € | 488 808,18 € |
| Année 13 | 157 147,46 € | 14 937,46 € | 331 660,72 € |
| Année 14 | 162 866,61 € | 9 218,31 € | 168 794,11 € |
| Année 15 | 168 794,11 € | 3 291,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 995 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 940 € pour cette enveloppe de financement.