Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 695 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 714,52 € | 8 714,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 408 € / mois | 24 899 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 600 € | 1 830 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 375 € | 1 737 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 695 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 695 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 724,04 € | 62 850,20 € | 1 653 275,96 € |
| Année 2 | 43 315,85 € | 61 258,39 € | 1 609 960,11 € |
| Année 3 | 44 968,39 € | 59 605,85 € | 1 564 991,72 € |
| Année 4 | 46 683,99 € | 57 890,25 € | 1 518 307,73 € |
| Année 5 | 48 465,07 € | 56 109,17 € | 1 469 842,66 € |
| Année 6 | 50 314,06 € | 54 260,18 € | 1 419 528,60 € |
| Année 7 | 52 233,61 € | 52 340,63 € | 1 367 294,99 € |
| Année 8 | 54 226,40 € | 50 347,84 € | 1 313 068,59 € |
| Année 9 | 56 295,20 € | 48 279,04 € | 1 256 773,39 € |
| Année 10 | 58 442,94 € | 46 131,30 € | 1 198 330,45 € |
| Année 11 | 60 672,61 € | 43 901,63 € | 1 137 657,84 € |
| Année 12 | 62 987,34 € | 41 586,90 € | 1 074 670,50 € |
| Année 13 | 65 390,39 € | 39 183,85 € | 1 009 280,11 € |
| Année 14 | 67 885,13 € | 36 689,11 € | 941 394,98 € |
| Année 15 | 70 475,04 € | 34 099,20 € | 870 919,94 € |
| Année 16 | 73 163,75 € | 31 410,49 € | 797 756,19 € |
| Année 17 | 75 955,03 € | 28 619,21 € | 721 801,16 € |
| Année 18 | 78 852,82 € | 25 721,42 € | 642 948,34 € |
| Année 19 | 81 861,17 € | 22 713,07 € | 561 087,17 € |
| Année 20 | 84 984,28 € | 19 589,96 € | 476 102,89 € |
| Année 21 | 88 226,52 € | 16 347,72 € | 387 876,37 € |
| Année 22 | 91 592,49 € | 12 981,75 € | 296 283,88 € |
| Année 23 | 95 086,85 € | 9 487,39 € | 201 197,03 € |
| Année 24 | 98 714,54 € | 5 859,70 € | 102 482,49 € |
| Année 25 | 102 482,49 € | 2 093,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 695 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 340 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 135 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 375 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 169 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.