Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 595 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 200,39 € | 8 200,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 850 € / mois | 23 430 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 600 € | 1 722 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 875 € | 1 634 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 595 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 595 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 262,44 € | 59 142,24 € | 1 555 737,56 € |
| Année 2 | 40 760,34 € | 57 644,34 € | 1 514 977,22 € |
| Année 3 | 42 315,42 € | 56 089,26 € | 1 472 661,80 € |
| Année 4 | 43 929,81 € | 54 474,87 € | 1 428 731,99 € |
| Année 5 | 45 605,79 € | 52 798,89 € | 1 383 126,20 € |
| Année 6 | 47 345,70 € | 51 058,98 € | 1 335 780,50 € |
| Année 7 | 49 152,03 € | 49 252,65 € | 1 286 628,47 € |
| Année 8 | 51 027,22 € | 47 377,46 € | 1 235 601,25 € |
| Année 9 | 52 973,98 € | 45 430,70 € | 1 182 627,27 € |
| Année 10 | 54 995,01 € | 43 409,67 € | 1 127 632,26 € |
| Année 11 | 57 093,11 € | 41 311,57 € | 1 070 539,15 € |
| Année 12 | 59 271,31 € | 39 133,37 € | 1 011 267,84 € |
| Année 13 | 61 532,59 € | 36 872,09 € | 949 735,25 € |
| Année 14 | 63 880,14 € | 34 524,54 € | 885 855,11 € |
| Année 15 | 66 317,23 € | 32 087,45 € | 819 537,88 € |
| Année 16 | 68 847,33 € | 29 557,35 € | 750 690,55 € |
| Année 17 | 71 473,93 € | 26 930,75 € | 679 216,62 € |
| Année 18 | 74 200,76 € | 24 203,92 € | 605 015,86 € |
| Année 19 | 77 031,60 € | 21 373,08 € | 527 984,26 € |
| Année 20 | 79 970,45 € | 18 434,23 € | 448 013,81 € |
| Année 21 | 83 021,46 € | 15 383,22 € | 364 992,35 € |
| Année 22 | 86 188,84 € | 12 215,84 € | 278 803,51 € |
| Année 23 | 89 477,02 € | 8 927,66 € | 189 326,49 € |
| Année 24 | 92 890,70 € | 5 513,98 € | 96 435,79 € |
| Année 25 | 96 435,79 € | 1 970,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 595 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 127 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 875 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 430 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.