Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 595 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 799,82 € | 7 799,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 636 € / mois | 22 285 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 600 € | 1 722 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 875 € | 1 634 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 595 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 595 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 126,07 € | 66 471,77 € | 1 567 873,93 € |
| Année 2 | 28 287,56 € | 65 310,28 € | 1 539 586,37 € |
| Année 3 | 29 498,76 € | 64 099,08 € | 1 510 087,61 € |
| Année 4 | 30 761,84 € | 62 836,00 € | 1 479 325,77 € |
| Année 5 | 32 079,01 € | 61 518,83 € | 1 447 246,76 € |
| Année 6 | 33 452,57 € | 60 145,27 € | 1 413 794,19 € |
| Année 7 | 34 884,94 € | 58 712,90 € | 1 378 909,25 € |
| Année 8 | 36 378,65 € | 57 219,19 € | 1 342 530,60 € |
| Année 9 | 37 936,30 € | 55 661,54 € | 1 304 594,30 € |
| Année 10 | 39 560,66 € | 54 037,18 € | 1 265 033,64 € |
| Année 11 | 41 254,56 € | 52 343,28 € | 1 223 779,08 € |
| Année 12 | 43 021,00 € | 50 576,84 € | 1 180 758,08 € |
| Année 13 | 44 863,07 € | 48 734,77 € | 1 135 895,01 € |
| Année 14 | 46 784,02 € | 46 813,82 € | 1 089 110,99 € |
| Année 15 | 48 787,22 € | 44 810,62 € | 1 040 323,77 € |
| Année 16 | 50 876,20 € | 42 721,64 € | 989 447,57 € |
| Année 17 | 53 054,61 € | 40 543,23 € | 936 392,96 € |
| Année 18 | 55 326,30 € | 38 271,54 € | 881 066,66 € |
| Année 19 | 57 695,28 € | 35 902,56 € | 823 371,38 € |
| Année 20 | 60 165,65 € | 33 432,19 € | 763 205,73 € |
| Année 21 | 62 741,83 € | 30 856,01 € | 700 463,90 € |
| Année 22 | 65 428,33 € | 28 169,51 € | 635 035,57 € |
| Année 23 | 68 229,83 € | 25 368,01 € | 566 805,74 € |
| Année 24 | 71 151,30 € | 22 446,54 € | 495 654,44 € |
| Année 25 | 74 197,85 € | 19 399,99 € | 421 456,59 € |
| Année 26 | 77 374,84 € | 16 223,00 € | 344 081,75 € |
| Année 27 | 80 687,90 € | 12 909,94 € | 263 393,85 € |
| Année 28 | 84 142,78 € | 9 455,06 € | 179 251,07 € |
| Année 29 | 87 745,61 € | 5 852,23 € | 91 505,46 € |
| Année 30 | 91 505,46 € | 2 095,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 595 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 285 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.