Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 545 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 555,32 € | 7 555,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 895 € / mois | 21 587 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 600 € | 1 668 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 625 € | 1 583 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 545 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 545 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 275,82 € | 64 388,02 € | 1 518 724,18 € |
| Année 2 | 27 400,89 € | 63 262,95 € | 1 491 323,29 € |
| Année 3 | 28 574,15 € | 62 089,69 € | 1 462 749,14 € |
| Année 4 | 29 797,64 € | 60 866,20 € | 1 432 951,50 € |
| Année 5 | 31 073,52 € | 59 590,32 € | 1 401 877,98 € |
| Année 6 | 32 404,04 € | 58 259,80 € | 1 369 473,94 € |
| Année 7 | 33 791,51 € | 56 872,33 € | 1 335 682,43 € |
| Année 8 | 35 238,38 € | 55 425,46 € | 1 300 444,05 € |
| Année 9 | 36 747,24 € | 53 916,60 € | 1 263 696,81 € |
| Année 10 | 38 320,67 € | 52 343,17 € | 1 225 376,14 € |
| Année 11 | 39 961,48 € | 50 702,36 € | 1 185 414,66 € |
| Année 12 | 41 672,54 € | 48 991,30 € | 1 143 742,12 € |
| Année 13 | 43 456,89 € | 47 206,95 € | 1 100 285,23 € |
| Année 14 | 45 317,62 € | 45 346,22 € | 1 054 967,61 € |
| Année 15 | 47 258,03 € | 43 405,81 € | 1 007 709,58 € |
| Année 16 | 49 281,53 € | 41 382,31 € | 958 428,05 € |
| Année 17 | 51 391,65 € | 39 272,19 € | 907 036,40 € |
| Année 18 | 53 592,15 € | 37 071,69 € | 853 444,25 € |
| Année 19 | 55 886,86 € | 34 776,98 € | 797 557,39 € |
| Année 20 | 58 279,82 € | 32 384,02 € | 739 277,57 € |
| Année 21 | 60 775,24 € | 29 888,60 € | 678 502,33 € |
| Année 22 | 63 377,52 € | 27 286,32 € | 615 124,81 € |
| Année 23 | 66 091,22 € | 24 572,62 € | 549 033,59 € |
| Année 24 | 68 921,12 € | 21 742,72 € | 480 112,47 € |
| Année 25 | 71 872,18 € | 18 791,66 € | 408 240,29 € |
| Année 26 | 74 949,61 € | 15 714,23 € | 333 290,68 € |
| Année 27 | 78 158,80 € | 12 505,04 € | 255 131,88 € |
| Année 28 | 81 505,42 € | 9 158,42 € | 173 626,46 € |
| Année 29 | 84 995,30 € | 5 668,54 € | 88 631,16 € |
| Année 30 | 88 631,16 € | 2 029,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 545 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 154 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 123 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 625 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 540 € pour cette enveloppe de financement.