Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 495 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 310,81 € | 7 310,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 154 € / mois | 20 888 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 600 € | 1 614 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 375 € | 1 532 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 495 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 495 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 425,46 € | 62 304,26 € | 1 469 574,54 € |
| Année 2 | 26 514,12 € | 61 215,60 € | 1 443 060,42 € |
| Année 3 | 27 649,42 € | 60 080,30 € | 1 415 411,00 € |
| Année 4 | 28 833,30 € | 58 896,42 € | 1 386 577,70 € |
| Année 5 | 30 067,90 € | 57 661,82 € | 1 356 509,80 € |
| Année 6 | 31 355,34 € | 56 374,38 € | 1 325 154,46 € |
| Année 7 | 32 697,89 € | 55 031,83 € | 1 292 456,57 € |
| Année 8 | 34 097,98 € | 53 631,74 € | 1 258 358,59 € |
| Année 9 | 35 557,97 € | 52 171,75 € | 1 222 800,62 € |
| Année 10 | 37 080,49 € | 50 649,23 € | 1 185 720,13 € |
| Année 11 | 38 668,19 € | 49 061,53 € | 1 147 051,94 € |
| Année 12 | 40 323,91 € | 47 405,81 € | 1 106 728,03 € |
| Année 13 | 42 050,48 € | 45 679,24 € | 1 064 677,55 € |
| Année 14 | 43 850,99 € | 43 878,73 € | 1 020 826,56 € |
| Année 15 | 45 728,60 € | 42 001,12 € | 975 097,96 € |
| Année 16 | 47 686,63 € | 40 043,09 € | 927 411,33 € |
| Année 17 | 49 728,47 € | 38 001,25 € | 877 682,86 € |
| Année 18 | 51 857,73 € | 35 871,99 € | 825 825,13 € |
| Année 19 | 54 078,19 € | 33 651,53 € | 771 746,94 € |
| Année 20 | 56 393,72 € | 31 336,00 € | 715 353,22 € |
| Année 21 | 58 808,37 € | 28 921,35 € | 656 544,85 € |
| Année 22 | 61 326,43 € | 26 403,29 € | 595 218,42 € |
| Année 23 | 63 952,32 € | 23 777,40 € | 531 266,10 € |
| Année 24 | 66 690,63 € | 21 039,09 € | 464 575,47 € |
| Année 25 | 69 546,18 € | 18 183,54 € | 395 029,29 € |
| Année 26 | 72 524,00 € | 15 205,72 € | 322 505,29 € |
| Année 27 | 75 629,34 € | 12 100,38 € | 246 875,95 € |
| Année 28 | 78 867,63 € | 8 862,09 € | 168 008,32 € |
| Année 29 | 82 244,61 € | 5 485,11 € | 85 763,71 € |
| Année 30 | 85 763,71 € | 1 963,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 495 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 888 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.