Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 495 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 746,32 € | 10 746,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 565 € / mois | 30 704 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 600 € | 1 614 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 375 € | 1 532 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 495 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 495 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 684,99 € | 52 270,85 € | 1 418 315,01 € |
| Année 2 | 79 475,81 € | 49 480,03 € | 1 338 839,20 € |
| Année 3 | 82 368,19 € | 46 587,65 € | 1 256 471,01 € |
| Année 4 | 85 365,86 € | 43 589,98 € | 1 171 105,15 € |
| Année 5 | 88 472,59 € | 40 483,25 € | 1 082 632,56 € |
| Année 6 | 91 692,40 € | 37 263,44 € | 990 940,16 € |
| Année 7 | 95 029,39 € | 33 926,45 € | 895 910,77 € |
| Année 8 | 98 487,83 € | 30 468,01 € | 797 422,94 € |
| Année 9 | 102 072,11 € | 26 883,73 € | 695 350,83 € |
| Année 10 | 105 786,87 € | 23 168,97 € | 589 563,96 € |
| Année 11 | 109 636,80 € | 19 319,04 € | 479 927,16 € |
| Année 12 | 113 626,86 € | 15 328,98 € | 366 300,30 € |
| Année 13 | 117 762,10 € | 11 193,74 € | 248 538,20 € |
| Année 14 | 122 047,86 € | 6 907,98 € | 126 490,34 € |
| Année 15 | 126 490,34 € | 2 466,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 495 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 119 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 375 € (2,5%).