Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 395 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 027,51 € | 10 027,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 386 € / mois | 28 650 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 600 € | 1 506 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 875 € | 1 429 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 395 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 395 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 555,65 € | 48 774,47 € | 1 323 444,35 € |
| Année 2 | 74 159,80 € | 46 170,32 € | 1 249 284,55 € |
| Année 3 | 76 858,73 € | 43 471,39 € | 1 172 425,82 € |
| Année 4 | 79 655,83 € | 40 674,29 € | 1 092 769,99 € |
| Année 5 | 82 554,79 € | 37 775,33 € | 1 010 215,20 € |
| Année 6 | 85 559,23 € | 34 770,89 € | 924 655,97 € |
| Année 7 | 88 673,01 € | 31 657,11 € | 835 982,96 € |
| Année 8 | 91 900,11 € | 28 430,01 € | 744 082,85 € |
| Année 9 | 95 244,67 € | 25 085,45 € | 648 838,18 € |
| Année 10 | 98 710,93 € | 21 619,19 € | 550 127,25 € |
| Année 11 | 102 303,36 € | 18 026,76 € | 447 823,89 € |
| Année 12 | 106 026,51 € | 14 303,61 € | 341 797,38 € |
| Année 13 | 109 885,17 € | 10 444,95 € | 231 912,21 € |
| Année 14 | 113 884,24 € | 6 445,88 € | 118 027,97 € |
| Année 15 | 118 027,97 € | 2 301,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 395 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 650 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 139 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 111 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 875 € (2,5%).