Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 395 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 172,13 € | 7 172,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 734 € / mois | 20 492 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 600 € | 1 506 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 875 € | 1 429 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 395 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 395 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 339,27 € | 51 726,29 € | 1 360 660,73 € |
| Année 2 | 35 649,38 € | 50 416,18 € | 1 325 011,35 € |
| Année 3 | 37 009,44 € | 49 056,12 € | 1 288 001,91 € |
| Année 4 | 38 421,40 € | 47 644,16 € | 1 249 580,51 € |
| Année 5 | 39 887,21 € | 46 178,35 € | 1 209 693,30 € |
| Année 6 | 41 408,98 € | 44 656,58 € | 1 168 284,32 € |
| Année 7 | 42 988,76 € | 43 076,80 € | 1 125 295,56 € |
| Année 8 | 44 628,85 € | 41 436,71 € | 1 080 666,71 € |
| Année 9 | 46 331,52 € | 39 734,04 € | 1 034 335,19 € |
| Année 10 | 48 099,09 € | 37 966,47 € | 986 236,10 € |
| Année 11 | 49 934,15 € | 36 131,41 € | 936 301,95 € |
| Année 12 | 51 839,21 € | 34 226,35 € | 884 462,74 € |
| Année 13 | 53 816,94 € | 32 248,62 € | 830 645,80 € |
| Année 14 | 55 870,12 € | 30 195,44 € | 774 775,68 € |
| Année 15 | 58 001,66 € | 28 063,90 € | 716 774,02 € |
| Année 16 | 60 214,48 € | 25 851,08 € | 656 559,54 € |
| Année 17 | 62 511,74 € | 23 553,82 € | 594 047,80 € |
| Année 18 | 64 896,64 € | 21 168,92 € | 529 151,16 € |
| Année 19 | 67 372,53 € | 18 693,03 € | 461 778,63 € |
| Année 20 | 69 942,86 € | 16 122,70 € | 391 835,77 € |
| Année 21 | 72 611,29 € | 13 454,27 € | 319 224,48 € |
| Année 22 | 75 381,49 € | 10 684,07 € | 243 842,99 € |
| Année 23 | 78 257,40 € | 7 808,16 € | 165 585,59 € |
| Année 24 | 81 243,03 € | 4 822,53 € | 84 342,56 € |
| Année 25 | 84 342,56 € | 1 723,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 395 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 740 € pour cette enveloppe de financement.