Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 495 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 686,26 € | 7 686,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 292 € / mois | 21 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 600 € | 1 614 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 375 € | 1 532 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 495 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 495 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 800,84 € | 55 434,28 € | 1 458 199,16 € |
| Année 2 | 38 204,87 € | 54 030,25 € | 1 419 994,29 € |
| Année 3 | 39 662,42 € | 52 572,70 € | 1 380 331,87 € |
| Année 4 | 41 175,61 € | 51 059,51 € | 1 339 156,26 € |
| Année 5 | 42 746,49 € | 49 488,63 € | 1 296 409,77 € |
| Année 6 | 44 377,31 € | 47 857,81 € | 1 252 032,46 € |
| Année 7 | 46 070,39 € | 46 164,73 € | 1 205 962,07 € |
| Année 8 | 47 828,03 € | 44 407,09 € | 1 158 134,04 € |
| Année 9 | 49 652,74 € | 42 582,38 € | 1 108 481,30 € |
| Année 10 | 51 547,04 € | 40 688,08 € | 1 056 934,26 € |
| Année 11 | 53 513,62 € | 38 721,50 € | 1 003 420,64 € |
| Année 12 | 55 555,25 € | 36 679,87 € | 947 865,39 € |
| Année 13 | 57 674,75 € | 34 560,37 € | 890 190,64 € |
| Année 14 | 59 875,11 € | 32 360,01 € | 830 315,53 € |
| Année 15 | 62 159,44 € | 30 075,68 € | 768 156,09 € |
| Année 16 | 64 530,89 € | 27 704,23 € | 703 625,20 € |
| Année 17 | 66 992,85 € | 25 242,27 € | 636 632,35 € |
| Année 18 | 69 548,69 € | 22 686,43 € | 567 083,66 € |
| Année 19 | 72 202,05 € | 20 033,07 € | 494 881,61 € |
| Année 20 | 74 956,67 € | 17 278,45 € | 419 924,94 € |
| Année 21 | 77 816,35 € | 14 418,77 € | 342 108,59 € |
| Année 22 | 80 785,15 € | 11 449,97 € | 261 323,44 € |
| Année 23 | 83 867,22 € | 8 367,90 € | 177 456,22 € |
| Année 24 | 87 066,86 € | 5 168,26 € | 90 389,36 € |
| Année 25 | 90 389,36 € | 1 846,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 495 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 961 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 940 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.