Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 645 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 457,46 € | 8 457,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 629 € / mois | 24 164 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 600 € | 1 776 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 125 € | 1 686 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 645 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 645 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 493,30 € | 60 996,22 € | 1 604 506,70 € |
| Année 2 | 42 038,18 € | 59 451,34 € | 1 562 468,52 € |
| Année 3 | 43 641,98 € | 57 847,54 € | 1 518 826,54 € |
| Année 4 | 45 306,98 € | 56 182,54 € | 1 473 519,56 € |
| Année 5 | 47 035,50 € | 54 454,02 € | 1 426 484,06 € |
| Année 6 | 48 829,97 € | 52 659,55 € | 1 377 654,09 € |
| Année 7 | 50 692,89 € | 50 796,63 € | 1 326 961,20 € |
| Année 8 | 52 626,89 € | 48 862,63 € | 1 274 334,31 € |
| Année 9 | 54 634,68 € | 46 854,84 € | 1 219 699,63 € |
| Année 10 | 56 719,06 € | 44 770,46 € | 1 162 980,57 € |
| Année 11 | 58 882,97 € | 42 606,55 € | 1 104 097,60 € |
| Année 12 | 61 129,41 € | 40 360,11 € | 1 042 968,19 € |
| Année 13 | 63 461,58 € | 38 027,94 € | 979 506,61 € |
| Année 14 | 65 882,71 € | 35 606,81 € | 913 623,90 € |
| Année 15 | 68 396,22 € | 33 093,30 € | 845 227,68 € |
| Année 16 | 71 005,64 € | 30 483,88 € | 774 222,04 € |
| Année 17 | 73 714,60 € | 27 774,92 € | 700 507,44 € |
| Année 18 | 76 526,90 € | 24 962,62 € | 623 980,54 € |
| Année 19 | 79 446,51 € | 22 043,01 € | 544 534,03 € |
| Année 20 | 82 477,48 € | 19 012,04 € | 462 056,55 € |
| Année 21 | 85 624,11 € | 15 865,41 € | 376 432,44 € |
| Année 22 | 88 890,78 € | 12 598,74 € | 287 541,66 € |
| Année 23 | 92 282,07 € | 9 207,45 € | 195 259,59 € |
| Année 24 | 95 802,77 € | 5 686,75 € | 99 456,82 € |
| Année 25 | 99 456,82 € | 2 031,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 645 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 740 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 131 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 125 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.