Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 845 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 262,18 € | 13 262,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 188 € / mois | 37 892 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 600 € | 1 992 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 125 € | 1 891 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 845 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 845 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 637,98 € | 64 508,18 € | 1 750 362,02 € |
| Année 2 | 98 082,17 € | 61 063,99 € | 1 652 279,85 € |
| Année 3 | 101 651,70 € | 57 494,46 € | 1 550 628,15 € |
| Année 4 | 105 351,14 € | 53 795,02 € | 1 445 277,01 € |
| Année 5 | 109 185,22 € | 49 960,94 € | 1 336 091,79 € |
| Année 6 | 113 158,83 € | 45 987,33 € | 1 222 932,96 € |
| Année 7 | 117 277,05 € | 41 869,11 € | 1 105 655,91 € |
| Année 8 | 121 545,15 € | 37 601,01 € | 984 110,76 € |
| Année 9 | 125 968,58 € | 33 177,58 € | 858 142,18 € |
| Année 10 | 130 553,01 € | 28 593,15 € | 727 589,17 € |
| Année 11 | 135 304,25 € | 23 841,91 € | 592 284,92 € |
| Année 12 | 140 228,43 € | 18 917,73 € | 452 056,49 € |
| Année 13 | 145 331,80 € | 13 814,36 € | 306 724,69 € |
| Année 14 | 150 620,91 € | 8 525,25 € | 156 103,78 € |
| Année 15 | 156 103,78 € | 3 043,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 845 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 147 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 125 € (2,5%).