Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 952 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 559,61 € | 53 559,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 302 € / mois | 153 027 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 876 200 € | 11 828 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 813 € | 11 226 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 952 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 952 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 268,83 € | 456 446,49 € | 10 766 231,17 € |
| Année 2 | 194 244,51 € | 448 470,81 € | 10 571 986,66 € |
| Année 3 | 202 561,66 € | 440 153,66 € | 10 369 425,00 € |
| Année 4 | 211 234,96 € | 431 480,36 € | 10 158 190,04 € |
| Année 5 | 220 279,61 € | 422 435,71 € | 9 937 910,43 € |
| Année 6 | 229 711,55 € | 413 003,77 € | 9 708 198,88 € |
| Année 7 | 239 547,34 € | 403 167,98 € | 9 468 651,54 € |
| Année 8 | 249 804,30 € | 392 911,02 € | 9 218 847,24 € |
| Année 9 | 260 500,39 € | 382 214,93 € | 8 958 346,85 € |
| Année 10 | 271 654,52 € | 371 060,80 € | 8 686 692,33 € |
| Année 11 | 283 286,23 € | 359 429,09 € | 8 403 406,10 € |
| Année 12 | 295 415,99 € | 347 299,33 € | 8 107 990,11 € |
| Année 13 | 308 065,08 € | 334 650,24 € | 7 799 925,03 € |
| Année 14 | 321 255,83 € | 321 459,49 € | 7 478 669,20 € |
| Année 15 | 335 011,36 € | 307 703,96 € | 7 143 657,84 € |
| Année 16 | 349 355,89 € | 293 359,43 € | 6 794 301,95 € |
| Année 17 | 364 314,60 € | 278 400,72 € | 6 429 987,35 € |
| Année 18 | 379 913,84 € | 262 801,48 € | 6 050 073,51 € |
| Année 19 | 396 180,98 € | 246 534,34 € | 5 653 892,53 € |
| Année 20 | 413 144,66 € | 229 570,66 € | 5 240 747,87 € |
| Année 21 | 430 834,68 € | 211 880,64 € | 4 809 913,19 € |
| Année 22 | 449 282,19 € | 193 433,13 € | 4 360 631,00 € |
| Année 23 | 468 519,55 € | 174 195,77 € | 3 892 111,45 € |
| Année 24 | 488 580,62 € | 154 134,70 € | 3 403 530,83 € |
| Année 25 | 509 500,67 € | 133 214,65 € | 2 894 030,16 € |
| Année 26 | 531 316,47 € | 111 398,85 € | 2 362 713,69 € |
| Année 27 | 554 066,40 € | 88 648,92 € | 1 808 647,29 € |
| Année 28 | 577 790,39 € | 64 924,93 € | 1 230 856,90 € |
| Année 29 | 602 530,23 € | 40 185,09 € | 628 326,67 € |
| Année 30 | 628 326,67 € | 14 385,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 952 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 131 430 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 876 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 273 813 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 153 027 €.