Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 952 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 651,46 € | 64 651,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 914 € / mois | 184 718 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 876 200 € | 11 828 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 813 € | 11 226 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 952 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 952 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 376 924,39 € | 398 893,13 € | 10 575 575,61 € |
| Année 2 | 391 109,55 € | 384 707,97 € | 10 184 466,06 € |
| Année 3 | 405 828,55 € | 369 988,97 € | 9 778 637,51 € |
| Année 4 | 421 101,48 € | 354 716,04 € | 9 357 536,03 € |
| Année 5 | 436 949,19 € | 338 868,33 € | 8 920 586,84 € |
| Année 6 | 453 393,31 € | 322 424,21 € | 8 467 193,53 € |
| Année 7 | 470 456,29 € | 305 361,23 € | 7 996 737,24 € |
| Année 8 | 488 161,43 € | 287 656,09 € | 7 508 575,81 € |
| Année 9 | 506 532,87 € | 269 284,65 € | 7 002 042,94 € |
| Année 10 | 525 595,70 € | 250 221,82 € | 6 476 447,24 € |
| Année 11 | 545 375,95 € | 230 441,57 € | 5 931 071,29 € |
| Année 12 | 565 900,59 € | 209 916,93 € | 5 365 170,70 € |
| Année 13 | 587 197,68 € | 188 619,84 € | 4 777 973,02 € |
| Année 14 | 609 296,25 € | 166 521,27 € | 4 168 676,77 € |
| Année 15 | 632 226,46 € | 143 591,06 € | 3 536 450,31 € |
| Année 16 | 656 019,65 € | 119 797,87 € | 2 880 430,66 € |
| Année 17 | 680 708,27 € | 95 109,25 € | 2 199 722,39 € |
| Année 18 | 706 326,02 € | 69 491,50 € | 1 493 396,37 € |
| Année 19 | 732 907,86 € | 42 909,66 € | 760 488,51 € |
| Année 20 | 760 488,51 € | 15 327,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 952 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 718 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.